Ikiwa unajua jinsi ya kuhesabu malipo ya mkopo, unaweza kupanga bajeti yako mwenyewe ili usishangae baadaye. Inashauriwa utumie kikokotoo cha mkopo mkondoni kwa sababu kuhesabu kwa kutumia kikokotozi cha kawaida ambacho hutumia fomula ndefu hufanya iwe rahisi kwako kufanya makosa.
Hatua
Njia ya 1 ya 3: Kutumia Kikokotoo cha Mtandaoni
Hatua ya 1. Fungua kikokotoo cha mkopo mkondoni
Unaweza kubonyeza kikokotozi katika sehemu ya sampuli juu ya ukurasa, kisha uifungue na Hifadhi ya Google au uipakue ili uweze kuifungua na Excel au programu nyingine. Kwa kuongeza, fungua moja ya viungo vifuatavyo:
- Bankrate.com na MLCalc zote ni mahesabu rahisi ambayo pia inakuonyesha meza nzima ya ratiba yako ya malipo, pamoja na deni lako lililobaki.
- CalculatorSoup ni muhimu sana kwa malipo yasiyo ya kawaida au kutumia vipindi vilivyoongezwa. Kwa mfano, rehani nchini Canada kawaida huongezwa kila baada ya miezi sita, au mara mbili kwa mwaka. (Kikokotoo hapo juu hufikiria kuwa riba huongezwa kila mwezi, na malipo hufanywa kila mwezi.)
- Unaweza kuunda kikokotoo chako katika Excel, sawa na mfano kutoka kwa wikiHow hapo juu.
Hatua ya 2. Ingiza kiasi cha mkopo
Hii ndio jumla ya pesa uliyokopa. Ikiwa unataka kuhesabu deni lililolipwa kidogo, ingiza deni lililobaki ambalo unadaiwa.
Safu hii inaweza kuwa na haki ya "kiwango cha msingi."
Hatua ya 3. Ingiza kiwango cha riba
Hiki ndicho kiwango cha riba cha sasa kwenye mkopo wako na iko kwa asilimia. Kwa mfano, ikiwa utalazimika kulipa kiwango cha riba cha 6%, andika nambari
Hatua ya 6
Muda wa kuongezeka haujalishi hapa. Kiwango cha riba kilichowekwa kinapaswa kuwa kiwango cha riba cha kila mwaka, hata ikiwa riba hiyo imehesabiwa mara nyingi zaidi
Hatua ya 4. Ingiza muda wa mkopo
Huu ndio muda unaopanga kulipa deni yako. Tumia muda uliowekwa katika sera ya mkopo kuhesabu malipo ya chini ya kila mwezi ambayo yanapaswa kufanywa. Tumia muda mfupi zaidi kuhesabu malipo ya juu ili uweze kulipa deni zako haraka.
- Kulipa madeni haraka kunamaanisha pesa kidogo iliyotumika.
- Rejelea jedwali lifuatalo kwenye safu hii ili kubaini ikiwa kikokotoo hiki kinatumia mfumo wa kila mwezi au wa kila mwaka.
Hatua ya 5. Ingiza tarehe ya kuanza
Hii hutumiwa kuhesabu tarehe gani utalipa mkopo.
Hatua ya 6. Bonyeza hesabu (hesabu
Mahesabu mengine yatasasisha uwanja wa "Malipo ya kila mwezi" kiotomatiki baada ya kuingiza habari. Walakini, wengine lazima wakungojee ili ugonge kitufe cha "mahesabu," ili kuonyesha grafu ya ratiba yako ya malipo.
- "Mkuu wa Mkopo" ni kiasi kilichobaki cha deni la asili, wakati "Kiwango cha Riba" ni gharama ya ziada ya mkopo.
- Kikokotoo hiki kitakuonyesha habari juu ya ratiba yako ya ulipaji wa mkopo kwa msingi wa pesa (mkopo ambao hulipwa kwa mafungu ya kawaida), ambayo inamaanisha utalipa kiasi hicho hicho kila mwezi.
- Ikiwa unalipa chini ya kiwango kilichoonyeshwa, utalazimika kulipa moja, kubwa sana mwishoni mwa kipindi cha mkopo, na lazima ulipe kiasi kikubwa.
Njia ya 2 ya 3: Kuhesabu Malipo ya Mkopo mwenyewe
Hatua ya 1. Andika fomula iliyotumiwa
Fomula inayotumika kuhesabu malipo ya mkopo ni M = P * (J / (1 - (1 + J)-N)). Fuata hatua hizi kukuongoza kupitia fomula hii, au fuata maelezo mafupi ya kila tofauti:
- M = kiasi cha malipo
- P = mkuu, ikimaanisha kiwango cha pesa unachokopa
- J = kiwango cha riba kinachofaa. Kumbuka kuwa hii sio kiwango cha riba cha kila mwaka, tafadhali angalia maelezo hapa chini.
- N = kulipa mara ngapi
Hatua ya 2. Kuwa mwangalifu katika kuzungusha matokeo
Kwa kweli, tumia programu ya kukokotoa grafiki au programu ya mahesabu kuhesabu fomula nzima katika mstari mmoja. Ikiwa unatumia kikokotoo ambacho kinaweza kufanya mahesabu ya hatua kwa hatua tu, au ikiwa unataka kufuata hatua zilizo chini, zunguka hadi chini ya takwimu nne muhimu kabla ya kuendelea na hatua inayofuata. Kuzunguka kwa decimal fupi kunaweza kusababisha makosa makubwa ya kuzungusha katika jibu lako la mwisho.
- Hata hesabu rahisi kawaida huwa na kitufe cha "Ans". Kitufe hiki hutumiwa kuingiza jibu la awali kwenye hesabu inayofuata, matokeo yake yatakuwa sahihi zaidi kuliko hesabu hapa chini.
- Mifano zilizo hapa chini baada ya kila hatua, lakini hatua ya mwisho ni pamoja na jibu utakalopata ukikamilisha hesabu katika mstari mmoja, ili uweze kukagua kazi yako mara mbili.
Hatua ya 3. Hesabu kiwango chako cha riba kinachofaa J
Sera za mkopo kawaida hutaja "kiwango cha riba cha kila mwaka," lakini huwezi kulipa mkopo wako kwa mafungu ya kila mwaka. Gawanya kiwango cha riba cha kila mwaka na 100 ili kupata decimal, kisha ugawanye kwa idadi ya nyakati unazolipa mkopo wako kila mwaka kupata kiwango cha riba kinachofaa.
- Kwa mfano, ikiwa kiwango chako cha riba cha kila mwaka ni 5%, na unalipa kwa mafungu ya kila mwezi (mara 12 kwa mwaka), hesabu 5/100 kupata 0.05 kisha uhesabu J = 0.05 / 12 = 0, 004167.
- Katika hali zisizo za kawaida, viwango vya riba vinahesabiwa kwa vipindi tofauti kutoka kwa ratiba ya malipo. Hasa zaidi, rehani nchini Canada kawaida huhesabiwa mara mbili kwa mwaka, ingawa wakopaji hulipa mara 12 kwa mwaka. Katika kesi hii, lazima ugawanye kiwango cha riba cha kila mwaka na mbili.
Hatua ya 4. Zingatia jumla ya idadi ya malipo N
Sera yako ya mkopo inaweza kuwa tayari kutaja nambari hii, au itabidi uihesabu mwenyewe. Kwa mfano, ikiwa muda wa mkopo ni miaka 5 na utalipa kwa mafungu ya kila mwezi mara 12 kwa mwaka, basi jumla ya malipo yako ni N = 5 * 12 = 60.
Hatua ya 5. Hesabu (1 + J)-N.
Kwanza ongeza 1 + J, kisha ongeza jibu kwa nguvu ya "-N." Hakikisha unaweka ishara hasi mbele ya N. Ikiwa kikokotoo chako hakifanyi kazi na vionyeshi hasi, unaweza kuandika 1 / ((1 + J)N).
Katika mfano huu, (1 + J)-N = (1.004167)-60 = 0, 7792
Hatua ya 6. Hesabu J / (1- (jibu lako))
Ukiwa na kikokotoo rahisi, kwanza hesabu 1 - nambari uliyohesabu katika hatua ya awali. Halafu, hesabu J imegawanywa na matokeo, ukitumia kiwango bora cha riba kwa hesabu ya "J" hapo juu.
Katika mfano huu, J / (1- (jibu lako)) = 0, 004167 / (1-0,7792) = 0, 01887
Hatua ya 7. Tafuta kiasi cha malipo yako ya kila mwezi
Ili kuhesabu, zidisha matokeo yako ya mwisho na kiwango cha mkopo P. Matokeo yake ni kiwango cha pesa ambacho unapaswa kulipa kila mwezi kulipa mkopo wako kwa wakati.
- Kwa mfano, ikiwa ulikopa $ 30,000, ungeongeza jibu lako la mwisho na 30,000. Kuendelea na mfano hapo juu, 0.01887 * 30.000 = 566, 1 dola kila mwezi, au $ 566 na senti 10.
- Hii inatumika kwa sarafu zote, sio tu dola.
- Ukihesabu mifano hii yote kwa laini moja ukitumia kikokotoo cha kupendeza, utapata jibu kuu la malipo, matokeo ni karibu sana na $ 566, 137 au karibu $ 566 na senti 14 kila mwezi. Ikiwa hata tulilipa $ 566 na senti 10 kila mwezi kama tulivyohesabu na kikokotoo kisicho sahihi hapo juu, tungefanya tofauti kidogo mwishoni mwa kipindi cha mkopo, na ingebidi tulipe dola chache zaidi (chini ya 5 katika hii kesi.)
Njia ya 3 ya 3: Kuelewa Jinsi Mikopo Inavyofanya Kazi
Hatua ya 1. Elewa tofauti kati ya mkopo wa kiwango cha kudumu na mkopo wa kiwango kinachoweza kubadilishwa
Mikopo yote hutumia moja ya aina hizi mbili. Hakikisha unajua ni aina gani inatumika kwa mkopo wako:
- Mikopo na nia ya kudumu ina kiwango cha riba kilichowekwa. Malipo yako ya kila mwezi hayatabadilika maadamu unalipa kwa wakati.
- Mikopo na maua yaliyoboreshwa itabadilika mara kwa mara na kiwango cha sasa cha riba, kwa hivyo unaweza kuishia na deni zaidi au kidogo ikiwa viwango vya riba vitabadilika. Kiwango cha riba kinahesabiwa tu wakati wa "kipindi cha marekebisho" kilichoainishwa katika sera yako ya mkopo. Ikiwa unajua kuwa kiwango cha sasa cha riba ni miezi michache tu kabla ya kipindi kingine cha marekebisho, unaweza kupanga mapema.
Hatua ya 2. Kuelewa upungufu
Upunguzaji wa pesa humaanisha kiwango ambacho kiwango cha awali ulichokopa (mkopo mkuu) hupunguzwa. Kwa ujumla, kuna aina mbili za ratiba za ulipaji wa mkopo:
- Malipo ya mkopo na upunguzaji kamili wa pesa imehesabiwa ili uweze kulipa kiwango kilichowekwa kila mwezi kwa kipindi chote cha ulipaji, ukilipa kiwango cha kwanza na viwango vya riba kwa kila malipo. Kikokotoo na fomula hapo juu hufikiria kuwa unataka ratiba kama hii.
- Mpango wa ulipaji mkopo na lipa tu riba hukupa malipo ya chini ya awali wakati wa kipindi cha "riba tu", kwa sababu unalipa tu riba, sio mkopo wa "mkuu" wa kwanza. Baada ya kipindi cha riba kumalizika, malipo yako ya kila mwezi yatakuwa makubwa, kwa sababu utaanza kulipa mkuu na riba pia. Hii itakugharimu pesa zaidi mwishowe.
Hatua ya 3. Lipa pesa zaidi mbele ili kuokoa pesa nyingi mwishowe
Kufanya malipo ya ziada kutapunguza kiwango cha pesa unachotakiwa kutumia kwa muda mrefu, kwa sababu kadiri kiwango kidogo cha mkopo ambacho hesabu ya riba inategemea. Haraka unapofanya hivi, pesa zaidi unaweza kuokoa.
