Kwa watu ambao hufanya shughuli za malipo kwa kutumia hundi au amana ya mahitaji, moja ya ustadi ambao unahitaji kujua ni kuhesabu usawa wa fedha katika akaunti ya kuangalia au ya akiba. Kwa njia hiyo, unajua kiwango cha fedha kwenye benki na ni nini fedha zinatumika. Mbali na kuzuia malipo kwa hundi tupu, unaweza kutumia bajeti thabiti, epuka faini, na uone makosa katika kurekodi shughuli au malipo ya ada na benki.
Hatua
Sehemu ya 1 ya 3: Kurekodi Shughuli za Kupokea na Kulipa
Hatua ya 1. Tumia kitabu cha fedha
Je! Unajua kazi ya kijitabu kilichotolewa na benki wakati unapokea kitabu cha hundi? Kijitabu hiki ni muhimu kwa kurekodi stakabadhi zote, matumizi, na miamala mingine kupitia akaunti ya kuangalia, kama amana, uondoaji wa pesa za ATM, malipo ya kadi ya malipo, ada ya benki, na utozaji wa pesa kwa hundi ambazo unatoa.
Ikiwa huna kitabu cha pesa kutoka benki, nunua moja kwenye duka la vitabu au ujitumie mwenyewe kwa kutumia daftari, karatasi ya HVS, au karatasi ya folio iliyowekwa
Hatua ya 2. Tafuta salio la sasa la pesa katika benki
Unaweza kujua salio la akaunti yako ya sasa kwa kupata akaunti za kuangalia mkondoni, kufanya shughuli kwenye ATM, na kupiga simu au kukutana na wafanyikazi wa huduma kwa wateja kwenye benki.
- Andika salio kwenye mstari wa juu wa sanduku kulia kwa ukurasa wa kwanza wa kitabu cha pesa au mstari wa kwanza wa karatasi ya folio na nukuu "Mizani ya Awali".
- Inawezekana kwamba salio la sasa halijakatwa na hundi zilizotolewa lakini hazijatozwa na shughuli na kadi za malipo ambazo hazijashughulikiwa. Ili kupata usawa sahihi, angalia akaunti ya kuangalia tena siku chache baadaye.
Hatua ya 3. Rekodi shughuli zote za benki
Je, uwekaji hesabu kila wakati unafanya malipo (pesa nje) na shughuli za mkopo (pesa ndani) kupitia benki. Kuna nguzo 2 upande wa kulia wa kitabu cha pesa, moja kwa shughuli za malipo na nyingine kwa shughuli za mkopo. Jumuisha kiasi cha fedha zilizotolewa kwenye safu ya malipo na kiwango cha fedha zilizopokelewa kwenye safu ya mkopo.
- Rekodi hundi zote ambazo unatoa. Hakikisha unarekodi kila wakati nambari ya hundi, tarehe ya kutolewa kwa hundi, jina la anayelipwa (ikiwa unapeana hundi kwa niaba ya hundi), na kiwango cha hundi.
- Weka rekodi ya pesa zote au malipo yaliyofanywa kupitia benki. Wakati wowote unapochukua pesa kupitia mwambiaji au ATM na ununue kwa kutumia kadi ya ATM au kadi ya malipo kwenye duka kubwa au duka la mkondoni, andika kiasi hicho mara moja. Ikiwa umetozwa ada ya ATM, andika nambari pia.
- Rekodi shughuli zote za malipo mkondoni. Ukipokea nambari ya uthibitisho kutoka kwa wavuti au programu baada ya kufanya malipo mkondoni, andika kwenye kitabu cha pesa kulia kwa jina la mnufaika.
- Rekodi amana ya fedha kwenye akaunti ya kuangalia. Hakikisha unarekodi shughuli zote zinazobadilisha salio la akaunti yako ya kuangalia!
Hatua ya 4. Jumuisha maelezo kila wakati unarekodi shughuli
Hatua hii inakusaidia kukumbuka pesa zilitumika wakati wa kuangalia salio la akaunti yako.
Kwa mfano, pamoja na maelezo: mboga, petroli, malipo ya gari, mikahawa, na kadhalika
Hatua ya 5. Chukua muda wa kufanya mechi ikiwa akaunti yako pia inatumiwa na mtu mwingine
Unahitaji kuwasiliana naye mara kwa mara juu ya shughuli zilizofanywa kupitia akaunti ya pamoja ili wote wawili waweze kurekodi mabadiliko ya kina na mizani katika vitabu vya pesa vya kila mmoja.
Ikiwa una akaunti nyingi, tengeneza kitabu tofauti cha pesa kwa kila akaunti ili kufanya ukaguzi uwe rahisi
Sehemu ya 2 ya 3: Kuhesabu Mizani ya Akaunti ya Sasa
Hatua ya 1. Piga hesabu ya akaunti yako ya kuangalia mara kwa mara
Unaweza kuhesabu salio kila wakati unapofanya ununuzi au mara kwa mara, kwa mfano wakati unapohifadhi malipo ya kila mwezi ya bili.
- Ikiwa umewahi kulipa kwa hundi tupu au overdraft, utahitaji kuhesabu salio kila wakati unapofanya malipo au kutoa hundi.
- Punguza salio na malipo yote yanayofanywa kupitia akaunti za kuangalia, kama vile kununua mboga na kadi ya malipo, pesa kutoka kwa ATM, na kutoa hundi. Kwa kuongeza, salio la akaunti ya kuangalia lazima ikatwe ikiwa unafanya malipo kupitia uhamishaji wa waya.
- Ikiwa kuna amana ya pesa, mkopo wa benki, au uhamisho unaoingia, ongeza nambari kwenye salio la akaunti ya kuangalia.
- Ondoa shughuli za malipo kutoka kwa shughuli za mkopo pamoja na salio la kufungua. Matokeo lazima iwe nambari chanya. Andika salio la kumaliza kwenye safu wima ya kulia.
Hatua ya 2. Linganisha shughuli zilizofanywa kupitia kukagua akaunti
Mwanzoni mwa kila mwezi, pakua akaunti ya kuangalia ili kulinganisha kitabu cha fedha na akaunti ya kuangalia na ujue ni hundi zipi zimetolewa.
- Ongeza salio na mapato ya riba yaliyolipwa na benki.
- Ondoa salio na ada inayotozwa na benki.
- Fanya mechi kati ya kurekodi shughuli kwenye kitabu cha pesa na kukagua akaunti. Hakikisha usawa wa kitabu cha pesa unamalizia unalingana na salio lililotajwa na benki katika akaunti ya kukagua. Hakikisha salio la kitabu cha pesa taslimu halizingatii malipo ambayo hayajatozwa na shughuli ambazo hazijaorodheshwa kwenye akaunti ya kuangalia.
Hatua ya 3. Sahihisha makosa yoyote kwenye kitabu cha pesa
Ikiwa usawa wa mwisho wa kitabu cha pesa na akaunti ya kuangalia ni tofauti, tafuta sababu, kisha urekebishe.
- Fanya hesabu ya kuongeza na kutoa. Hakikisha umejumuisha nambari sahihi na uhesabu kwa usahihi tangu kuhesabu salio la kuanzia.
- Tafuta shughuli ambazo hazijarekodiwa. Je! Umesahau kurekodi malipo yako baada ya kununua kwenye duka kuu? Je! Kuna hundi yoyote ambayo bado haijatozwa? Je! Unarekodi shughuli ambazo hufanyika baada ya tarehe ya kuangalia akaunti?
- Ondoa usawa wa mwisho wa akaunti ya kuangalia kutoka kwa salio la mwisho la kitabu cha fedha. Je! Tofauti ni sawa na moja ya shughuli hizo? Ikiwa ni sawa, labda haujairekodi kwa usahihi.
- Ikiwa tofauti ni nambari hata, gawanya nambari kwa 2. Je! Matokeo ya mgawanyiko huu ni sawa na moja ya shughuli kwenye kitabu cha pesa? Ikiwa ni sawa, unaweza kuwa unafanya nyongeza badala ya kutoa au kinyume chake.
Hatua ya 4. Tafuta kama kuna hundi ambazo hazijatozwa
Fedha zilizotolewa kwa kutumia hundi na malipo mengine sio lazima zitozwe moja kwa moja. Ikiwa unashuku kuwa hundi au malipo hayajatozwa, toa kiasi kutoka kwa salio la akaunti ya kukagua na ulinganishe na salio la kitabu cha pesa.
Njia moja bora ya kufanya upatanisho ni kuangalia miamala mara kwa mara na kuangalia kila hundi ambayo imeshatolewa
Hatua ya 5. Wasiliana na benki yako ikiwa unashuku kuwa kosa limetozwa kwenye akaunti yako ya kuangalia
Piga simu mara moja au kutana na huduma kwa wateja katika benki kuuliza ufafanuzi juu ya malipo yasiyofaa au sio wajibu wako na ujadili chaguzi za kurudishiwa pesa.
Hakikisha umeripoti shughuli za benki zinazotiliwa shaka, hata ikiwa itageuka kuwa wewe mwenyewe umesahau kurekodi baada ya ununuzi au tayari umetupa risiti ya malipo
Hatua ya 6. Kamilisha upatanisho
Ikiwa una usawa sahihi wa kumalizia, chora laini mbili chini ya salio la kitabu cha pesa. Kwa njia hiyo, mara moja unajua usawa wa mwisho wa kitabu cha pesa baada ya upatanisho ikiwa unataka kuhesabu usawa wa akaunti ya kuangalia au kufanya upatanisho mwingine.
Hatua hii pia hutumika kama ukumbusho ikiwa kumekuwa na hitilafu katika kurekodi kwenye kitabu cha pesa wakati unataka kuhesabu salio la akaunti ya kuangalia
Sehemu ya 3 ya 3: Kuelewa Umuhimu wa Kupatanisha
Hatua ya 1. Jua kuwa benki zinaweza na wakati mwingine hufanya makosa katika kurekodi shughuli.
Kuangalia mizani ya akaunti kwa mikono inaonekana kuwa ya zamani katika enzi hii ya kisasa. Walakini, watu wengi wenye ufahamu wa kifedha wanaendelea kuangalia mizani ya akaunti zao za kuangalia mara kwa mara. Kwa hivyo ikiwa benki inafanya makosa, unajua mara moja na unaweza kuomba marekebisho.
Onyo: ikiwa unategemea tu kukagua akaunti au ripoti za miamala ya kadi ya mkopo ili kudhibitisha ikiwa mabadiliko ya akaunti ya sasa ni sahihi au la, hautajua ikiwa benki ilifanya makosa kurekodi shughuli ili uumie
Hatua ya 2. Simamia matumizi ya pesa ili kuokoa pesa
Baada ya kupatanisha akaunti ya kukagua na kitabu cha pesa, unaweza kudhibitisha kiwango cha fedha kwenye akaunti ya kuangalia. Kwa njia hii, unaweza kuunda bajeti ili kuzuia gharama zisizohitajika.
Unda bajeti halisi ili kuzuia upotevu au upungufu ili uweze kuokoa
Hatua ya 3. Epuka kutoa hundi tupu na faini
Wakati wa kuandika cheki, unaweza usijue salio kwenye akaunti yako ya kuangalia kwa sababu haujapata wakati wa kuangalia akaunti ya kuangalia. Kwa hivyo, unahitaji kitabu cha pesa ili kubaini ikiwa kuna pesa za kutosha katika akaunti yako ya kuangalia ili kutoa hundi na uhakikishe kuwa hakukataliwa.
- Kawaida, benki inalipa faini ikiwa mteja atatoa hundi tupu. Benki zingine hazitoi adhabu ikiwa mteja ataweka amana ili kuhakikisha utoaji wa hundi. Uliza benki ikiwa haujui masharti ya faini ya kutoa hundi tupu.
- Kumbuka kwamba mara tu unapoweka hundi, fedha haziendi moja kwa moja kwenye akaunti yako kwa sababu uhifadhi wa vitabu huchukua muda. Benki zingine hutoa masharti ya mkopo kwa fedha hizi na kuzuia ziada kwa siku kadhaa za biashara. Kiasi cha utoaji wa mikopo na kipindi cha kuzuia fedha huamuliwa na benki inayohusika.
