Pamoja na kuongezeka kwa tete na shida ya masoko ya kifedha ya ulimwengu katika miaka ya hivi karibuni, uwekezaji wa dhahabu unazidi kuwa maarufu mara kwa mara. Walakini, bado kuna wawekezaji wengi ambao bado hawaamini kwamba dhahabu ni bidhaa nzuri ya uwekezaji na zana nzuri ya kununua mali. Kwa asili, lazima uelewe tofauti kati ya kuwekeza katika dhahabu na njia zingine za uwekezaji ili kufanya ununuzi unaolingana na malengo yako ya muda mrefu.
Hatua
Njia 1 ya 2: Kuelewa Hatari na Faida za Kuwekeza kwenye Dhahabu
Hatua ya 1. Jifunze historia ya dhahabu kama njia ya malipo
Dhahabu imekuwa ikitumika kama njia ya malipo kwa muda mrefu kuliko vyombo vingine vyote. Ingawa sio maeneo yote yanayokubali dhahabu kama njia bora ya malipo, kuna wengi ambao wanaikubali ili dhahabu ichukuliwe kama sarafu ya "de facto" tangu karne ya 19. Ingawa haitumiki tena kama njia ya kawaida ya malipo, kuna watu wengi ambao wanaamini kuwa dhahabu inahitaji kutumiwa kama sarafu tena.
- Nguvu nyingi za kiuchumi ulimwenguni ziliamua kuachana na kiwango cha malipo ya dhahabu wakati wa Unyogovu Mkuu. Merika iliachana na sarafu hii wakati wa utawala wa Franklin Roosevelt na ikasahau kabisa wakati Richard Nixon alikua rais.
- Karibu sarafu zote za kisasa ni pesa za karatasi - dhamana ambayo imedhamiriwa na serikali iliyotoa pesa. Wakosoaji wa usanifishaji wa thamani ya dhahabu wanasema hivyo hivyo juu ya dhahabu (inathaminiwa tu kwa sababu serikali inaiona kuwa ya thamani).
Hatua ya 2. Elewa kwanini dhahabu ni uwekezaji mzuri
Dhahabu kawaida hununuliwa kama "wavu wa usalama" kutoka kwa anuwai ya hatari za uwekezaji kwenye soko. Kwa maneno mengine, inaweza kutoa kinga dhidi ya utendaji mbovu wa soko, mfumko wa bei, na kushuka kwa thamani ya sarafu. Bei ya dhahabu imedhamiriwa na kiwango cha mahitaji na usambazaji, sio hesabu ya sarafu au kushuka kwa utendaji wa soko.
- Dhahabu inaweza kufanya kwingineko yako ya uwekezaji kuwa anuwai zaidi. Moja ya funguo za mseto wa kifedha ni kumiliki mali anuwai (hisa, vifungo, mali isiyohamishika, madini ya thamani, bidhaa zingine anuwai). Wakati wa kubadilisha mali, ni muhimu sana kukusanya mali ambazo zina maadili tofauti (hazihusiani na kila mmoja). Kijadi, dhahabu imekuwa na uhusiano wa chini na masoko ya hisa huko Merika, masoko yanayoibuka, na vifungo vyenye dhamana kubwa. Kwa kweli, dhahabu ina uhusiano wa chini na mali hizi kuliko uwiano kati ya mali moja na nyingine. Hii inamaanisha, dhahabu ina uwezo mkubwa wa mseto.
- Dhahabu pia hutumika kama wavu wa usalama wa mfumko. Bei za dhahabu huwa zinaongezeka pamoja na mfumuko wa bei. Hii hutokea kwa sababu mfumuko wa bei unapotokea, wawekezaji huongeza thamani ya dhahabu kwa kuinunua kama njia mbadala ya pesa taslimu.
- Wakati faida za dhahabu kama uwekezaji zinajadiliwa sana, kawaida huzingatiwa kama hazina nzuri ya thamani. Hata ikiwa nguvu ya ununuzi wa pesa hupungua kwa muda kwa sababu ya mfumko wa bei, thamani ya dhahabu itabaki imara.
Hatua ya 3. Elewa kwanini dhahabu ni uwekezaji mbaya
Kuna maoni yanayokua kati ya wawekezaji kwamba dhahabu sio bidhaa salama ya uwekezaji, na wala sio wavu bora wa usalama dhidi ya mfumko wa bei.
- Watafiti wengine wa uwekezaji wanaona kuwa mahitaji ya dhahabu hayapandi wakati akiba huanguka au sarafu inapoteza thamani. Kuna wataalamu wengi ambao wanaamini kuwa kuongezeka kwa bei ya dhahabu husababishwa tu na hofu ya wawekezaji ambao hununua kwa haraka kwa sababu wanaamini bei hiyo itapanda. Ikiwa dhana hii ni sahihi, dhahabu sio uwekezaji salama kama ilivyodaiwa.
- Uchunguzi kamili wa rekodi ya dhahabu unaonyesha kuwa thamani ya kitu imeongezeka mara chache tu wakati wa mfumko mkubwa wa bei au kupungua kwa utendaji wa soko. Wakati watu wengine wanaamini kuwa dhahabu inaweza kuwa sarafu mbadala wakati agizo la uchumi linaporomoka, bado kuna wengi ambao wanashuku.
- Dhahabu haitoi dhamana ya kurudi kwenye uwekezaji kama aina zingine za uwekezaji. Mwekezaji maarufu, Warren Buffet, anakataa kuwekeza katika dhahabu kwa aina yoyote. Kulingana na yeye, haina maana kuwekeza katika nyenzo ambazo hazina matumizi mengi ikiwa unaweza kununua hisa kutoka kwa kampuni inayotengeneza faida.
Hatua ya 4. Jifunze sababu zinazoathiri thamani ya dhahabu
Haijalishi wakosoaji wanasema nini, kununua dhahabu imekuwa nyenzo maarufu ya uwekezaji katika kila kizazi. Kuna sababu kadhaa zinazoathiri bei ya dhahabu:
- Mkataba wa Dhahabu wa Washington ni makubaliano yaliyofanywa mnamo 1999 kuzuia uuzaji wa dhahabu kutoka nchi 14 kwa mwaka mmoja. Kusudi la mpango huu ni kuzuia soko lisiwe juu ya dhahabu ili bei ishuke. Wakosoaji mara nyingi hushambulia makubaliano kwa kuyaona kama kero kwa usambazaji wa kawaida na mahitaji.
- Kudhoofisha utendaji wa kiuchumi kunaweza kuwafanya wawekezaji kuuza bidhaa au mali zao kwa pesa taslimu. Hii inafanya kuongezeka kwa usambazaji na mahitaji kupungua ili bei ya dhahabu ishuke.
- Migogoro ya kitaifa au vita huwa vinaongeza mahitaji ya mwekezaji kwa dhahabu, kwa ujumla kwa sababu wanaogopa kushuka kwa thamani ya sarafu. Wawekezaji hununua akiba ya dhahabu na bidhaa za kupambana na mgogoro wa kiuchumi na kusaidia thamani ya akiba kwa ujumla.
Njia 2 ya 2: Kununua Hifadhi za Dhahabu
Hatua ya 1. Jifunze njia tofauti za kununua hisa za dhahabu
Kwa ujumla, mtu anaweza kuwekeza katika hisa za dhahabu kwa njia tatu: unaweza kununua hisa kupitia kampuni ya madini ya dhahabu moja kwa moja; Unaweza kununua fedha zilizouzwa za dhahabu; na unaweza kununua fedha za pamoja za dhahabu.
Kuna faida na hasara anuwai kwa kila moja ya njia hizi. Kununua hisa za kampuni ya madini hutoa ufikiaji wa moja kwa moja kwa soko lenye faida lakini lenye hatari kubwa ya madini ya dhahabu, wakati ununuzi kupitia fedha za pamoja na ubadilishanaji wa dhahabu una hatari ndogo na mseto bora
Hatua ya 2. Chambua kampuni maalum za uchimbaji dhahabu
Njia rahisi ya kuwekeza kwenye dhahabu ni kununua hisa katika kampuni za madini. Hii ni njia ya hatari, lakini faida ni kubwa zaidi. Kuwekeza katika kampuni ya uchimbaji madini ni sawa na kubeti kwamba kampuni hiyo ina uwezo wa kupata faida, tofauti sana na kuwekeza katika maeneo anuwai. Kuchambua kampuni kabisa ni muhimu sana kwa sababu lazima uhakikishe kuwa wanaweza kufanya vizuri kuliko washindani wao.
- Wakati wa kuchagua akiba ya madini ya dhahabu, weka mambo kadhaa akilini. Angalia gharama ya uzalishaji. Wazalishaji wa dhahabu wana nguvu ndogo ya kununua. Kwa hivyo, uwezo wa kuzalisha dhahabu na gharama ndogo za uendeshaji ni kubwa. Habari hii inaweza kupatikana kwenye wavuti ya kampuni husika. Tembelea ukurasa wa "Mahusiano ya Wawekezaji" na usome ripoti za mapato ya kila mwaka au robo mwaka.
- Makini na kiwango cha uzalishaji. Kampuni yenye nguvu inapaswa kuwa na uwezo wa kuongeza uzalishaji wake wa kila mwaka. Uzalishaji wenye nguvu ni sawa na faida kubwa na gharama ya chini ya uzalishaji. Angalia ripoti ya kila mwaka ya kampuni hiyo kwa dalili za maendeleo ya uzalishaji. Kampuni kawaida hujumuisha ripoti hii kwa njia ya chati.
- Linganisha deni la kampuni na washindani wake. Njia bora ya kuangalia deni ni kutumia uwiano wa deni / usawa, ambayo ni kulinganisha kati ya mali ya kampuni na deni zake. Habari hii inaweza kupatikana kwenye wavuti kama Morningstar.com. Uwiano wa chini, ni bora zaidi.
- Angalia hesabu ya kampuni. Je! Mapato ya kampuni moja ni ya kiwango gani ikilinganishwa na nyingine? Linganisha uwiano wa bei na mapato kwa kugawanya bei ya hisa na mapato. Habari hii inaweza kupatikana kwenye wavuti kama Morningstar.com, idadi inapungua zaidi.
Hatua ya 3. Wekeza katika fedha za pamoja za dhahabu
Ikiwa unachagua chaguo la hatari ya chini au huwezi kupata kampuni inayoshawishi, tafuta uwekezaji wa msingi wa mfuko. Fedha zinazotumiwa ni pamoja na kwingineko ya kampuni ambazo zinachimba, kuchakata, na kusambaza dhahabu. Kuna faida kadhaa za kununua uwekezaji wa mfuko wa pamoja:
- Fedha hizi hutoa mseto zaidi kuliko kununua hisa katika kampuni moja au zaidi. Wakati hisa za madini ya dhahabu kawaida hupanda na kushuka kwa bei ya dhahabu, kuna tofauti kubwa katika utendaji kulingana na ufanisi na ubora wa usimamizi wa kampuni. Kununua mfuko wa pamoja huondoa hatari ya kuchagua uwekezaji mbaya (kama kununua hisa katika kampuni iliyo na deni kubwa, kwa mfano), na kupunguza hatari kutoka kwa sababu zingine zinazoathiri tasnia nzima.
- Fedha za pamoja za dhahabu zinasimamiwa kikamilifu na kitaalam. Hii inamaanisha kuwa unaweza kuwaruhusu wataalamu wachague ni kampuni zipi zinazochukuliwa kuwa bora katika tasnia. Meneja mzuri wa kifedha atachagua orodha ya hisa ambazo utendaji wake unatabiriwa kuendelea kupanda katika tasnia ya dhahabu. Kuelewa kuwa kuna gharama za kununua fedha za pamoja. Ada hii inajumuisha fedha za usimamizi wa hisa na kawaida huwa sawa na sehemu ya pesa unazowekeza. Tafuta mameneja ambao wanachaji asilimia 1 au chini ya uwekezaji wako wote.
- Wakati wa kuchagua mfuko wa pamoja wa dhahabu, zingatia utendaji wake wa zamani, ada (chini bora), na ukadiriaji wake kwenye wavuti ya Morningstar (juu zaidi ni bora). Tathmini kulingana na vipindi virefu zinafaa zaidi kuliko zile fupi. Unaweza pia kujua utendaji wake wa zamani kupitia wavuti ya meneja. Nyota ya asubuhi ina mfumo wa ukadiriaji wa nyota 5 kwa pesa za pamoja.
Hatua ya 4. Wekeza katika soko la hisa
Kubadilishana kwa hisa ni sawa na fedha za kuheshimiana kwa kuwa huwapa wawekezaji ufikiaji wa akiba na vifungo anuwai kwa bei rahisi. Baadhi ya ubadilishanaji wa hisa hutoa ufikiaji wa moja kwa moja wa kununua na kushikilia bidhaa hizi, wakati zingine zinapeana ununuzi na uuzaji wa mikataba ya baadaye. Ununuzi wa dhahabu moja kwa moja unajumuisha thamani ya uhifadhi na hufanywa kulingana na bei yake ya sasa ya kuuza, wakati mikataba ya baadaye ni vyombo vya kifedha ambavyo hufanywa kulingana na utabiri wa bei ya dhahabu ya baadaye.
- Soko za hisa hutofautiana na fedha za pande zote kwa kuwa huuza wazi bidhaa za uwekezaji kama hisa, wakati bei zao zimewekwa kulingana na faharisi kama XAU, GDM, au CDNX (Thamani ya fedha za pamoja husasishwa kila siku kulingana na thamani ya mali ndani yake).
- Uwekezaji wa dhahabu katika ubadilishaji wa hisa kawaida huwa gharama ya chini kuliko fedha za pande zote kwa sababu haitumii meneja wa kifedha anayefanya kazi, lakini hufanywa bila kufuata msingi wa faharisi. Kwa mfano, SPDR Gold Products kwenye soko la hisa hufuata tu bei ya dhahabu ya dhahabu. Kwa kununua bidhaa hii, una dhahabu moja kwa moja.
- Kubadilishana kwa hisa ni chaguo kubwa ikiwa unataka kubadilika zaidi kwa gharama ya chini. Kubadilishana kwa hisa hakuruhusu kuwekeza tu kwa dhahabu, lakini pia kuwekeza katika operesheni ya uchimbaji wa dhahabu yenyewe. Upungufu unaoonekana zaidi ni kutokuwepo kwa meneja anayefanya kazi. Kwa hivyo, kuna nafasi ndogo ya kuidhinisha faharisi inayotumiwa kwa sababu unawekeza katika faharisi. Kwa upande mwingine, uwezekano wa utendaji chini ya fahirisi pia ni mdogo.
Hatua ya 5. Nunua hisa za dhahabu
Mara tu ukiamua kutumia moja ya njia za uwekezaji, ni wakati wa kununua. Njia tatu hapo juu zinaweza kutekelezwa kupitia broker mkondoni, kama TD Ameritrade, au E * Trade. Unaweza pia kupata mawakala wa hisa nje ya mtandao.
- Baada ya kufungua akaunti mpya, tafuta alama ya ticker kwa hisa inayotaka au ubadilishaji wa hisa. Kwa mfano, ikiwa unataka kununua hisa ya Barrick Gold, ishara ni NYSE: ABX. Hii inamaanisha Barrick Gold (au ABX) inauzwa kwenye soko la hisa la New York, Merika.
- Ili kuinunua, ingiza agizo la kununua kupitia broker wako, kisha ingiza alama ya hisa ya hisa, ubadilishaji wa hisa unayotaka au mfuko wa pamoja, na idadi ya hisa unayotaka kununua, kisha uwasilishe ununuzi. Ikiwa kuna fedha za kutosha katika akaunti yako, hisa hizo tayari ni zako. Kumbuka kwamba mawakala kawaida huuliza tume ambazo hutofautiana sana.
- Ununuzi huu pia unaweza kufanywa kwa kuwasiliana na broker kupitia nambari iliyoorodheshwa kwenye wavuti rasmi.
- Fedha za pamoja zinaweza kununuliwa kupitia huduma za ushauri wa kifedha. Mshauri atauliza ada zingine isipokuwa zile zinazotozwa kwa kusimamia mfuko wa pamoja. Huduma hizi za ushauri zinaweza kuwa muhimu kukusaidia kupata ufadhili unaofaa zaidi.
Vidokezo
- Weka upya ununuzi wako wa dhahabu kulingana na mkakati wa uwekezaji. Dhahabu haitoi kila wakati mapato makubwa ya uwekezaji wa muda mrefu. Kama bidhaa "isiyodhaniwa", usambazaji wake ni wa kawaida, lakini mahitaji yake ni ya hali ya hewa. Ikiwa unatumia dhahabu kama wavu wa usalama, uza dhahabu wakati utendaji wa soko uko juu, kisha nunua wakati hali ya soko haina utulivu.
- Uliza Swali. Wewe sio mtaalamu katika tasnia, lakini unapaswa kuacha usimamizi wa dhahabu kwa mtaalamu aliyethibitishwa. Hakikisha unaamini yeyote anayesimamia pesa zako.
