Watu wana sababu anuwai za kutaka kununua nyumba ya pili; watu wengine wanaweza kutaka kutoroka likizo, wengine wanaweza kutaka kupata mapato kutokana na kukodisha nyumba na wengine watataka kununua nyumba ambayo inahitaji "kurekebishwa" kwa kustaafu kwao. Ikiwa unafikiria kununua nyumba ya pili kwa sababu yoyote, unapaswa kupima faida na hasara zote kabla ya kujitolea kwa mkopo mwingine wa rehani.
Hatua
Sehemu ya 1 ya 3: Kuamua ikiwa Kununua ni sawa kwako
Hatua ya 1. Angalia soko kununua
Je! Bei za nyumba kwa sasa ni za bei rahisi au ghali? Jaribu kutafuta grafu ya mapato ya kaya kwa bei ya nyumba na uone ikiwa jiji unalotafuta lina uwiano mkubwa kuhusiana na miji mingine. Kumbuka kuwa miji kama New York na San Francisco inaweza kuwa na kinga ya kihistoria kwa uwiano sawa.
Ongea na mmoja, au kadhaa, mawakala wa mali isiyohamishika juu ya bei za jamaa za nyumba. Hata ikiwa hautapata jibu dhahiri (ni ngumu kupima ikiwa soko la nyumbani ni la bei rahisi au ghali, kwa sababu habari sio wazi kila wakati), unaweza kupata dalili juu ya masoko fulani ya kutazama au hata nyumba ambazo ni kuuza vizuri. Habari hii ni ya thamani
Hatua ya 2. Fikiria kuwa hautaweza kukodisha nyumba yako ya pili
Je! Nyumba ya pili bado ni uwekezaji salama bila kodi inayounga mkono orodha ya gharama? Vinginevyo, unapaswa kuuliza kwa uzito uamuzi wa kununua nyumba ya pili. Familia nyingi sana zinanunua nyumba za pili zenye bei ya juu, wakibeti kwamba wataweza kuzikodisha wakati hawaishi ndani yao. Wakati kukodisha kunakuwa kutowezekana, kutowezekana, au mavuno kidogo kuliko ilivyotarajiwa, wamiliki wa nyumba hupata tu uwekezaji ulioshindwa.
Hatua ya 3. Orodhesha gharama zinazowezekana
Orodhesha gharama zote zinazowezekana za kumiliki nyumba. Je! Unaweza kutoshea gharama hizi zote kwenye bajeti yako wakati ukiacha nafasi? Ndio, utakuwa unaunda usawa na nyumba ya pili, lakini ikiwa kuwekeza katika nyumba ya pili kunakuweka sawa kila mwezi, unaweza kuwa bora kusubiri hadi utakapolipa mkopo wako wa kwanza wa rehani, kwa mfano. Hapa kuna gharama zinazowezekana kuzingatia:
- Ushuru wa mali. Tofauti katika kila nchi; wastani wa kodi ya kila mwaka huko Los Angeles ni $ 1,200 kwa nyumba ya $ 100k, au 1.2%. Ikiwa ushuru wa mali katika jiji unalofikiria ni kubwa sana, angalia ushuru wa mali isiyohamishika katika miji jirani. Unaweza kuokoa pesa nyingi kwa ushuru wa mali isiyohamishika kwa kununua tu nyumba katika jiji karibu na eneo unalotaka ambalo halina mzigo mkubwa wa ushuru.
- Akaunti za kimsingi. Hii inapaswa kuwa chini sana ikiwa nyumba haikamiliki watu kwa mwaka mzima, lakini haipaswi kupuuzwa.
- Gharama za ukarabati / matengenezo. Nyumba ni vitu vilivyo hai - vinakua, kuzeeka, vinahitaji msaada. Fikiria gharama za ukarabati na huduma za matengenezo ya kawaida, kama vile utunzaji wa mazingira. Ua na bustani ya nyumba ya pili lazima ihifadhiwe ikiwa kuna mpangaji, au ikiwa haupo kwa sehemu ya mwaka. Katika miezi ya majira ya joto, magugu ya mwituni na nyasi ambazo hazijakatwa zinatangaza kwamba mali hiyo haijakaliwa. Katika hali ya hewa ya baridi, njia za kupita na barabara ambazo hazijasafishwa na theluji ni mwaliko wa uharibifu au wizi.
- Kuongezeka kwa bima. Gharama za bima zinaweza kuwa kubwa kwa sababu mali haijakaa kwa miaka kadhaa au kwa sababu imekodishwa.
- Huduma za usimamizi wa mali. Kampuni ya usimamizi wa mali inapaswa kuzingatia gharama kubwa katika mahesabu yako, haswa ikiwa unanunua nyumba ya pili mbali sana na makazi yako kuu. Ikiwa unakodisha mali, itabidi upange mtu atoe matengenezo ya dharura kwa mpangaji wako. Ikiwa una nyumba ya likizo iliyotengwa, utahitaji kuhakikisha kuwa mtu anaweza kuangalia bomba zilizohifadhiwa au paa iliyovuja au uharibifu wowote unaowezekana nyumbani wakati wa kutokuwepo kwako.
Hatua ya 4. Usitegemee tu mikopo ile ile ya ushuru unayoweza kupata kwa nyumba yako ya kwanza
Wasiliana na IRS (au DGT nchini Indonesia) ili kujua ni nini athari za ushuru kwa nyumba za pili zitatumika. Kwa watu wengi, ushuru wa pili wa umiliki wa nyumba hugharimu zaidi ya mkopo wa ushuru, haswa ikiwa unakaa nyumbani kwa muda mrefu kuliko idadi ya siku unazokodisha.
Kwa mfano, ikiwa unakodisha nyumba kwa chini ya siku 14, hauitaji kujumuisha mapato hayo. Ikiwa unakaa nyumbani kwa siku chini ya siku 14 kwa mwaka, mali yako inachukuliwa kama biashara, na hadi $ 25,000 kwa mwaka kwa upunguzaji wa pesa
Hatua ya 5. Wasiliana na CPA (mhasibu wa umma) au mshauri wa ushuru kabla ya kuanza kutafuta nyumba ya pili
Mhasibu wa umma au mshauri wa ushuru ataweza kukupa habari sahihi na ya kisasa juu ya kufutwa kwa ushuru, mikopo, viwango vya riba, n.k. Kwa mfano, unaweza kukadiria mkopo wa rehani wa gharama kubwa zaidi, na kiwango cha juu cha riba, bila kujali historia yako ya mkopo - nyumba za pili kawaida hugharimu zaidi kupata.
Sehemu ya 2 ya 3: Kuchukua Hatua ya Kwanza sahihi
Hatua ya 1. Fikiria kukodisha kwanza katika eneo ambalo unapanga kununua
Watu wengi hufanya makosa kununua mali kwenye soko ambalo hawajui chochote na ambayo, mwishowe, hawajali sana. Hata ikiwa unapanga kutumia nyumba yako ya pili kama uwekezaji na kuipangisha, inapaswa kuwa mahali ambapo unaweza kujiona unaishi huko, hata kama kwa wiki chache tu kwa mwaka. Kodi katika eneo hilo kwa muda kidogo ili uhakikishe uko vizuri kuishi hapo.
Hatua ya 2. Ongea na wenyeji na uwe mmoja wao
Tafuta wenyeji wa eneo hilo wakoje; wanafikiria baadaye ya eneo hilo iko wapi; wameishi huko kwa muda gani, nk. Wenyeji wanaweza kukupa maoni mazuri ya maisha katika eneo hilo. Tumia habari hii kuamua ikiwa kununua mali kuna uwekezaji mzuri wa muda mrefu.
-
Kuwa wa ndani pia (unapokodisha kidogo) ili uweze kuchunguza sababu kadhaa ambazo zitaongeza thamani ya nyumba yako inayowezekana:
- Umbali wa shule nzuri
- Chaguzi za kuaminika na pana za usafirishaji
- Chaguo la maeneo ya kununua
- Umbali wa hospitali, na pia uwepo wa kituo cha polisi na idara ya zima moto
- Kiwango cha chini cha uhalifu
Hatua ya 3. Tazama gharama ya "comps" katika eneo hilo
Comps, au bei zinazofanana za nyumba, zinapaswa kukupa wazo nzuri la jinsi nyumba ghali kwa ujumla ziko katika eneo hilo. Unaweza kuzungumza moja kwa moja na wakala wa mali isiyohamishika ili upate data juu ya bei zinazofanana za nyumbani. Ufunguo wa bei zinazofanana za nyumbani ni kuangalia bei ya kuuza, sio bei iliyoorodheshwa. Tumia bei inayofanana ya nyumba kwa mwongozo mbaya - kwa sababu tu chumba cha kulala 4 na nyumba ya bafu 3 kwenye barabara hiyo hiyo imeuzwa kwa $ 575,000 (7.6 bilioni rupiah) haimaanishi chumba cha kulala 4 na nyumba 3 ya bafu ndio unayotaka pia itakuwa sawa bei.
Hatua ya 4. Anza kujitambulisha na majukumu ya mwenye nyumba ikiwa una mpango wa kukodisha
Ikiwa unatafuta kukodisha nyumba ya pili na kujenga usawa, ni muhimu kujua ni nini kinatarajiwa kutoka kwako. Usijiweke chini ya tishio la sheria kwa kuwa mvivu au mjinga - utapigwa mawe. Hapa kuna vitu vichache unapaswa kuanza kuangalia kama mmiliki wa nyumba inayoweza kukodisha:
- Jifunze jinsi ya kumfukuza mpangaji au kumaliza kukodisha.
- Jifunze sheria za jimbo lako kuhusu amana za usalama, ni nini kinachoweza kufunikwa - kusafisha, kodi isiyolipwa, uharibifu mwingi - na haiwezi kufunikwa - kuboreshwa kwa fanicha, uharibifu wa kawaida, ukarabati - na hiyo.
- Jifunze jinsi ya kupanga programu ya kukodisha na mchakato wa uteuzi wa mpangaji. Sheria za kupinga ubaguzi zinahitaji wewe kufuata sheria zinazotumika.
- Jua majukumu yako kuhusu ukarabati na matengenezo ya kawaida.
- Jilinde kutokana na dhima ya majeruhi ya mpangaji. Unaweza kuwajibika kwa ajali yoyote mbaya inayohusisha mpangaji ambayo ni jukumu la mpangaji kujilinda dhidi yake au kuirekebisha haraka iwezekanavyo.
- Jua orodha ya haki za wapangaji, haswa kuhusu faragha. Katika nchi nyingi, lazima umpe mpangaji taarifa ya masaa 24 ikiwa unakusudia kukarabati au kuonyesha mali, isipokuwa kwa dharura.
Hatua ya 5. Pata wakala wa mali isiyohamishika
Wakala wa mali isiyohamishika, na uzoefu wa angalau miaka 5 katika eneo unalotaka, atakuwa mshauri wako wakati wote wa ununuzi. Wakala wa mali isiyohamishika atakusaidia kupunguza utaftaji wako wa nyumbani hadi uwe umevuka yote bora zaidi. Kisha, baada ya kumaliza ununuzi wako, wakala mzuri wa mali isiyohamishika atawasiliana nawe baada ya kuuza. Hii inakuwa muhimu sana kwa wamiliki wa nyumba ambao makao yao makuu yako mbali sana na nyumba yao ya pili.
Sehemu ya 3 ya 3: Kumaliza Mkataba
Hatua ya 1. Hakikisha ufadhili kabla ya kuamua nyumba
Kupata tathmini na kisha kuwa na mkopo wa rehani tayari kwa matumizi itakujulisha ni aina gani ya nyumba unayoweza kumudu. Kwa kuwa hii itakuwa uwezekano wa kuwa mkopo namba 2 wa rehani, kuwa tayari kulipa viwango vya juu vya riba na labda utastahiki mkopo mdogo wa rehani. Ukishajua kwa hakika bajeti yote utakayopata, tenga pesa kwa malipo ya chini.
- Ili kupata rehani bora ya pili, wakopeshaji mara nyingi hutafuta uwiano wa deni-kwa-mapato (DTI) chini ya 36%. Hii inamaanisha kuwa deni yako yote, pamoja na mkopo wako wa kwanza wa rehani, inapaswa kuwa karibu theluthi moja ya kiwango unachopata kila mwezi. Kwa mfano, mmiliki wa pesa na mapato ya $ 7,000 (rupia milioni 92.5) kwa mwezi na deni la $ 2,500 (rupia milioni 33) ana DTI ya 35%.
- Kuwa tayari kulipa 20% ya bei ya ununuzi. Fedha hizi zitatoka kwa akiba yako ya kibinafsi au usawa wa sasa wa makazi. Unaweza pia kuzingatia kukopa kutoka kwa bima yako ya maisha au mfuko wa kustaafu.
Hatua ya 2. Toa ofa
Toa ofa kwenye nyumba ya pili unayotaka. Jitayarishe kutoa zabuni kadhaa ambazo mwishowe zitaweza kushinda wengine kabla ya kufikia zabuni hiyo ya mwisho.
Hatua ya 3. Chukua hatua za kuanza kulinda nyumba yako mpya
Nyumba ya pili ni uwekezaji, kwa hivyo utahitaji kuhakikisha kuwa unaenda maili ya ziada kuilinda. Hapa kuna mambo kadhaa ambayo unaweza kufanya ili mali zako ziwe za kisasa:
- Pata ukaguzi wa nyumba kabla ya kununua. Unataka kufahamu shida yoyote au kasoro ambayo muuzaji anaweza kuwa hajashughulikia kabla ya uuzaji.
- Pata bima ya umiliki.
- Pata bima ya uharibifu (tetemeko la ardhi, mafuriko, moto, nk).
Vidokezo
- Wasiliana na wakala wa mali isiyohamishika katika eneo lako la riba. Waulize kuhusu mali ya kukodisha katika eneo hilo. Pia ni wazo nzuri kuuliza juu ya uchumi wa eneo, kwani inaweza kuwa na athari kubwa kwa maadili ya mali.
- Hakuna chochote kibaya kwa kufanya urafiki na watekelezaji wa sheria za mitaa na majirani katika eneo ambalo unapanga kununua nyumba ya pili, haswa ikiwa hautakuwa ukimiliki nyumba hiyo mara nyingi. Ikiwa majirani wako wanajua au wamekutana nawe, wana uwezekano mkubwa wa kuwasiliana nawe ikiwa wataona kitu kimezimwa.
- Soma vitabu juu ya kuwa mmiliki wa nyumba ya kukodisha ikiwa unafikiria utataka kukodisha nyumba yako ya pili. Tafuta kanuni za mitaa na serikali kabla ya kukodisha nyumba yako ya pili. Nyumba za kukodisha zitalazimika kutimiza sheria zote za usalama, pamoja na kengele za moshi zilizopachikwa na njia mbili za kutoka. Vitu kama hivyo vinaweza kuonekana kuwa vidogo, lakini isipokuwa uwe na ujuzi sana, itabidi ulipe mtaalamu kufanya ukarabati na usanikishaji kwenye nyumba yako ya pili ikiwa haikidhi mahitaji yote ya usalama na ukanda.
Onyo
- Unapaswa kuzingatia kupata kikomo cha juu juu ya bima ya uharibifu kwa nyumba ya pili, hata ikiwa kikomo cha juu hakijaombwa. Hutakuwa katika nyumba yako ya pili kila wakati, kwa hivyo utahitaji bima kamili ya moto, wizi, hafla zingine za asili, kama mafuriko na uharibifu wa upepo.
- Ni wazo nzuri kufikiria juu ya kuongeza bima ya ziada ya dharura, haswa ikiwa unapanga kupanga nyumba yako ya likizo kwa mtu mwingine.
