Uswizi inajulikana kwa mfumo wake mzuri wa benki, pamoja na sera yake ya faragha ya hadithi. Kufunua habari ya kibinafsi ya mteja ni kosa kwa benki nchini Uswizi, hii ni faida kubwa kwa mtu yeyote ambaye anataka kuficha pesa haramu na vitu vya thamani hapo zamani. Walakini, wasiwasi juu ya ugaidi na shughuli za magendo kwa sasa unasababisha mamlaka ya Uswizi kukataa wateja wanaoshukiwa kuhusika na shughuli haramu. Baadhi ya benki za Uswisi pia kwa ujumla hukataa wateja wa sasa wa Merika, kwa sababu ya uchunguzi mkubwa uliofanywa na Idara ya Sheria ya Merika. Wakati benki za Uswisi hazivutii kama zinavyoonyeshwa kwenye sinema za kijasusi au za vitendo, bado zinaendeshwa vizuri na usiri umehakikishiwa. Kila benki ina hatua zake za kufungua akaunti, lakini kujua habari ya msingi na hati zinazohitajika zitakusaidia kuanzisha akaunti ya benki ya Uswisi.
Hatua
Sehemu ya 1 ya 4: Kuchagua Benki na Huduma zake
Hatua ya 1. Jifunze ikiwa unastahiki akaunti ya benki ya Uswisi
Leo benki nyingi, sio Uswisi, zinahitajika kuthibitisha utambulisho wa mmiliki wa akaunti na vyanzo vyote vya mapato. Hii imefanywa ili kuzuia uwekaji wa pesa kwenye akaunti za benki ya Uswisi zilizopatikana kupitia shughuli haramu. Kwa kuzingatia hatua ya Idara ya Sheria ya Merika kukwepa ushuru, benki zingine za Uswizi zinakataa kufanya biashara na wateja wa Amerika kwa hofu ya athari za kisheria. Unakoishi na kufanya kazi kunaweza kuathiri ikiwa unastahiki akaunti ya kuangalia au akiba na benki ya Uswizi.
- Raia wa nchi fulani ni marufuku kufungua akaunti na benki ya Uswisi. Sababu ni anuwai, moja ambayo ni vizuizi rasmi (kwa mfano nchi kama Urusi na Iraq) na vizuizi vingine vya kisiasa.
- Ombi lako la kufungua akaunti na benki ya Uswisi linaweza kukataliwa, bila kujali utaifa wako, ikiwa unachukuliwa kuwa mtu "aliye wazi kisiasa" - mtu anayehusika na kashfa au ambaye sifa yake inatiwa shaka hadharani. Ikiwa mtu kama huyo anakuwa mteja, benki ina wasiwasi kuwa kutakuwa na hatari kubwa kwa sifa ya benki.
Hatua ya 2. Tafuta benki ambayo inakidhi mahitaji yako
Kuna takriban benki 400 nchini Uswizi, ingawa benki kuu mbili - UBS (Union Bank of Switzerland) na Credit Suisse Group - zinashikilia karibu nusu ya uwekezaji wa jumla katika benki za Uswisi. Moja ya sababu kubwa za kuamua katika kuchagua benki ni kile unatafuta katika benki. Kulinganisha sera na fursa za uwekezaji katika benki kuu zinaweza kukusaidia kupima faida na hasara za kila moja na kuamua ni benki ipi inayokufaa.
- Ikiwa faragha ni jambo muhimu zaidi, fikiria kuchagua benki ambayo haina matawi katika nchi yako ya nyumbani. Benki nyingi zinatawaliwa na sheria za nchi ambayo tawi la benki iko, sio na sheria za nchi ambayo ofisi kuu ya benki iko.
- Jihadharini kuwa isipokuwa benki imepata hadhi ya mpatanishi (QI), inaweza kuripoti mwenye akaunti, ikiwa mmiliki wa akaunti ni raia wa Merika, na pesa zote zilizopokelewa kutoka Merika kwenda IRS.
Hatua ya 3. Chagua aina ya akaunti
Kuna aina anuwai za akaunti zinazopatikana na benki za Uswisi. Akaunti zingine za benki zinahitaji amana ya kwanza na kiwango cha chini, kiwango cha chini, na hali zingine. Linganisha mahitaji ya kila aina ya akaunti unayovutiwa kuamua ni ipi bora kwa mahitaji yako ya kifedha.
- Benki zingine zinahitaji wateja kutumia Kifaransa cha Uswisi (CHF). Benki zingine zinaruhusu matumizi ya Dola za Amerika, Euro na sarafu zingine ulimwenguni. Ikiwa ubadilishaji wa sarafu ni suala kwako, angalia ni pesa ipi benki unayopendelea inakubali.
- Aina moja ya akaunti ambayo inajulikana kuwa siri zaidi ni "akaunti iliyohesabiwa". Kwa kweli, akaunti hizi sio akaunti za "siri" au "zisizojulikana". Wafanyikazi wengine wa viwango vya juu wa benki watajua kitambulisho cha mmiliki wa akaunti, lakini akaunti hizi bado hutoa usiri, kama vile benki inahitajika kutumia tu nambari ya akaunti katika mawasiliano yote yanayohusiana na akaunti zilizohesabiwa. Walakini, akaunti hizi huwa na mapungufu kadhaa, na kuzitunza kunaweza kuhitaji ada ya kila mwaka hadi faranga 2,000 za Uswisi.
- Ikumbukwe kwamba benki zingine za Uswizi zinasita kutoa akaunti za akiba za jumla kwa raia wa kigeni. Badala yake, benki za Uswisi zinalenga kuwapa raia wa kigeni fursa za uwekezaji na utaalam katika usimamizi wa utajiri.
Sehemu ya 2 ya 4: Kufungua Akaunti ya Uwekezaji
Hatua ya 1. Tembelea tawi la benki au ofisi ya mwakilishi
Wateja ambao wanapenda kufungua akaunti ya benki ya Uswisi wanapaswa kutembelea ofisi ya tawi inayofanya kazi, iwe kwa kibinafsi au kwa mwakilishi. Ikiwa anatumia mwakilishi, basi lazima ajaze nyaraka kwa yeye mwenyewe na mtu anayewakilisha. Ufunguzi wa akaunti hauwezi kufanywa mkondoni kwa sababu ya miongozo kali ya benki, kwa sababu kitambulisho cha wateja wanaowezekana na chanzo cha mapato hakiwezi kuthibitishwa mkondoni.
Benki zingine zinaweza kukuruhusu kukamilisha mchakato huu kwa barua. Nakala ya pasipoti yako rasmi lazima idhibitishwe na taasisi iliyoteuliwa na kurudishwa kwa benki ya chaguo lako
Hatua ya 2. Andaa nyaraka zinazohitajika
Kama benki nyingi ulimwenguni, benki za Uswisi zinahitaji kudhibitisha kitambulisho na chanzo cha mapato ya wateja wanaotaka kufungua akaunti mpya. Kwa sababu hii, benki nyingi zinahitaji wateja watarajiwa kukutana ana kwa ana na wawakilishi wa benki ili kukamilisha mchakato wa uthibitishaji.
- Pasipoti halali ya mteja inaweza kuhitajika kama njia ya kitambulisho.
- Wawakilishi wa benki wanaweza kuomba hati ili kuthibitisha ukweli wa mapato. Kwa mfano, mwakilishi wa benki anaweza kuomba nakala ya makubaliano ya uuzaji wa nyumba kwa pesa, au risiti ya dhamana, au taarifa kutoka kwa benki ambayo umefanya kazi na hapo awali.
- Benki inaweza kuthibitisha anwani iliyoorodheshwa na mteja anayetarajiwa kwa kutuma aina kadhaa za mawasiliano kwa barua.
Hatua ya 3. Jaza fomu zinazohitajika
Kuna fomu na alama kuu za maombi ambazo lazima zijazwe na wateja watarajiwa kama katika benki zingine. Makaratasi yatakayochakatwa yanaweza kuwa marefu kwa sababu ya usalama wa benki za Uswisi na shinikizo la kimataifa la kuandikia juhudi za ukwepaji kodi. Mtaalam wa benki ya Uswisi alifahamisha kuwa kuna hati iliyo na zaidi ya kurasa 100 ambazo wawekezaji wa kigeni wanahitaji kufungua akaunti ya benki ya Uswisi.
Hatua ya 4. Kutimiza mahitaji ya kiwango cha chini cha uwekezaji
Kila benki ina mahitaji tofauti kwa kiwango cha chini cha amana / uwekezaji ambacho kinapaswa kutimizwa. Wakati mwingine aina tofauti za akaunti katika benki moja zinaweza kuwa na mahitaji tofauti kabisa. Benki zingine (na aina za akaunti) zina kiwango cha chini cha amana / uwekezaji kuanzia mamilioni ya dola.
Benki nyingi za kibinafsi hazitakubali wateja wapya isipokuwa mteja yuko tayari kuwekeza kiwango cha chini cha faranga za Uswisi 250,000 ($ 265,896, Dola za Kimarekani 64, au 230,704, 37 Euro). Walakini, benki zingine, pamoja na UBS na Suisse ya Mikopo, zinaweza kukubali uwekezaji na amana ya awali ya chini ya Faranga za Uswisi 50,000 ($ 53,179, Dola za Kimarekani 33 au 46,140, 87 Euro). Ili kujua mahitaji ya kiwango cha chini cha amana, unaweza kuangalia na benki unayopenda kuwekeza
Sehemu ya 3 ya 4: Kufungua Akaunti ya Kibinafsi
Hatua ya 1. Tembelea ofisi ya tawi au mwakilishi wa benki
Watu wa kawaida ambao wanataka kufungua akaunti ya benki ya Uswisi wanahitaji kuona mwakilishi wa benki. Ni njia bora ya kuona mwakilishi wa benki na kisha ukamilishe mahitaji ya kufungua akaunti haraka iwezekanavyo. Ikiwezekana, kutembelea tawi la benki ya Uswisi kabla ya kufunga akaunti yako ya zamani ya benki kutoka nchi unayoondoka kutasaidia sana. Wafanyabiashara wengine watapata shida kupata mahali pa kuishi bila akaunti ya benki, lakini pia watapata shida kufungua akaunti katika benki bila anwani wazi.
Wateja wanaotarajiwa ambao wanaishi nje ya Uswizi na wanapenda kufungua akaunti ya benki ya Uswisi lakini hawawezi kutembelea ofisi ya tawi wanaweza kuwasilisha kifurushi cha maombi kwa barua. Nyaraka zilizoandaliwa na mteja anayetarajiwa lazima ziidhinishwe mapema, iwe na mthibitishaji, mfanyakazi wa benki ya Uswisi, au mfanyikazi wa benki wa mwandishi anayeshirikiana na benki ya Uswisi
Hatua ya 2. Wape meneja wa akaunti
Benki nyingi za Uswisi hupeana msimamizi wa akaunti ya kibinafsi kufanya kazi na kila mteja, kukumbuka ni nani meneja wa akaunti yako ni muhimu kwa shughuli za benki zijazo. Uliza habari ya mawasiliano kuhusu meneja wa akaunti yako, pamoja na anwani yako ya barua pepe na laini ya simu moja kwa moja kwenye benki.
Matawi ya benki katika miji mikubwa kawaida huwa na angalau msimamizi wa akaunti anayeweza kuzungumza lugha za kigeni, pamoja na Kiingereza. Kwa kiwango cha chini, msimamizi wa akaunti atakuwa hodari katika mojawapo ya lugha kuu nne za Uswizi: Kijerumani, Kiitaliano, au Kiromania. Ikiwa unahitaji msimamizi wa akaunti anayeweza kuzungumza lugha tofauti na hizi nne, ni wazo nzuri kupiga simu kwa benki yako mapema ili kufanya mipango inayofaa
Hatua ya 3. Toa nyaraka zinazohitajika
Kama benki nyingi na taasisi za kifedha ulimwenguni, wateja wapya ambao wanataka kufungua akaunti ya kibinafsi lazima watoe hati ambazo zinathibitisha utambulisho wao na chanzo cha mapato.
- Wateja wapya wataulizwa kuthibitisha utambulisho wao na anwani. Ikiwa kitambulisho chako hakijumuishi anwani yako ya karibu huko Uswizi, unaweza kuandaa nakala iliyosainiwa ya mkataba wa kukodisha.
- Benki zingine zitahitaji wateja wapya kuthibitisha hali yao ya ajira. Benki pia itahitaji wateja wapya kuonyesha kandarasi ya ajira na kurudisha ushuru kama sehemu ya mchakato wa uthibitishaji wa kazi. Kuonyesha uthibitisho wa ajira husaidia benki kujua kwamba pesa zilizowekwa kwenye akaunti hazikutoka kwa shughuli haramu.
Hatua ya 4. Jifunze mahitaji ya cantonal
Kuna benki zaidi ya 20 za Uswisi ambazo hutumia mfumo wa cantonal, ikimaanisha zinahudumia tu wakaazi wa jimbo / jimbo ambalo benki iko. Ikiwa utafungua akaunti ya kibinafsi kwenye benki ya cantonal na unahamia kwenye kantoni nyingine, utaulizwa kuhamisha akaunti yako kwa kandoni husika. Hili halitakuwa shida kwa wateja wanaofungua akaunti na benki za kitaifa za Uswizi.
Hatua ya 5. Tenga pesa kulipa ada ya huduma na ada ya kufungua akaunti
Benki nyingi za Uswisi hutoza ada ya matengenezo ya kila mwezi kwa akaunti za kibinafsi, na zinaweza kuchaji ada za ziada kwa kadi za mkopo au Carte Maestro (kadi za malipo).
- Ada ya kila mwezi ya akaunti za kibinafsi huwa ni kati ya 10 hadi 30 Francs ya Uswisi (CHF), lakini kawaida wateja wanaweza kupunguza au kuondoa ada hizi kwa kubadili hati ya kupitisha elektroniki, kuchukua bidhaa ya rehani ya benki, au kuweka kiasi fulani cha pesa kwenye akaunti.
- Kadi za mkopo na deni kawaida huwa na ada ya kila mwaka ambayo ni kati ya Franc 3 za Uswizi.
Sehemu ya 4 ya 4: Kupata Fedha katika Akaunti za Benki ya Uswisi
Hatua ya 1. Jifunze mahitaji yako ya ushuru
Hii ni muhimu sana kwa raia wa Merika kufungua akaunti ya benki ya Uswisi, lakini pia inaweza kutumika kwa nchi zingine. Bila kujali aina ya akaunti, raia wa Merika wanahitajika:
- Fomu ya Fomu 1040, ratiba ya B, Sehemu ya III, ambayo inasema kuwa utafungua akaunti na benki ya kigeni.
- faili Fomu ya TD F 90-22.1 ifikapo Juni 30 ya kila mwaka ili kuarifu IRS ya eneo la akaunti yoyote ya benki ya kigeni ambayo inazidi $ 10,000 wakati wowote katika mwaka uliopita.
Hatua ya 2. Uliza Kadi ya Mwalimu
Kadi ya Mwalimu kimsingi ni kadi ya malipo iliyotolewa na benki yako. Kadi hii inaweza kutumika kutoa kiasi fulani cha pesa au kama njia ya malipo katika sehemu nyingi za ununuzi, lakini wafanyabiashara katika miji na vijiji vidogo wanaweza kukubali pesa taslimu tu.
Hatua ya 3. Omba kadi ya mkopo
Benki nyingi za Uswisi hutoa kadi za mkopo ili kuvutia wateja. Walakini, wateja wanaweza kuhitajika kuipatia benki kiasi fulani cha amana ya usalama, kawaida mara moja hadi mbili ya kiwango cha juu cha mkopo wa kila mwezi, kuzuia wateja kutofaulu. Amana ya usalama itarejeshwa kwa mteja baada ya kufuta kadi ya mkopo, mradi mteja amelipa ada ambazo zimetumika kutumia kadi.
Hatua ya 4. Tumia hundi za msafiri
Hundi za wasafiri sio kila wakati hutoa viwango bora vya ubadilishaji, lakini zinafaa sana kwa wateja wa ng'ambo kwa sababu ni rahisi kuchukua nafasi ikiwa imepotea au imeibiwa. Kwa kuongezea, hundi za wasafiri zinawawezesha wateja kufanya biashara na shughuli salama bila kuathiri usiri wa akaunti zao za benki.
Wawekezaji wenye akaunti za kibinafsi katika benki za Uswisi wanaweza kukataa kupata kadi za mkopo au vitabu vya kuangalia kwa sababu ya wasiwasi wa faragha. Wakati wowote unapoandika cheki au kutumia kadi ya malipo huacha alama ambayo inaweza kupatikana kwenye akaunti yako. Ikiwa unataka kudumisha usiri wa akaunti yako, haupaswi kutumia kadi ya malipo au kitabu cha kuangalia
Hatua ya 5. Usiogope kufunga akaunti yako
Benki nyingi za Uswizi hukuruhusu kufunga akaunti yako wakati fulani na kuondoa uwekezaji wako wote bila vizuizi au ada yoyote. Hii inawapa wateja ujasiri kwamba uwekezaji wao bado unapatikana wakati wa dharura.
