Upunguzaji wa pesa unamaanisha kupunguza deni ya sasa kwa kulipa kiwango sawa kila kipindi (kawaida kila mwezi). Pamoja na kupunguza deni, malipo ya deni yana malipo ya mkuu (mkuu) na malipo ya riba (riba). Mkuu ni salio bora la mkopo. Kama mkuu zaidi analipwa, malipo ya riba hupungua. Kwa muda, sehemu ya malipo ya riba kila mwezi itapungua na sehemu ya malipo kuu itaongezeka. Upunguzaji wa pesa kawaida hukutana wakati wa kufanya rehani au mkopo wa gari, hata hivyo, katika upunguzaji wa hesabu pia inahusu kupunguzwa kwa mara kwa mara kwa thamani ya mali isiyoonekana kwa muda.
Hatua
Njia ya 1 ya 2: Kuhesabu Riba na Mikopo Kuu katika Mwezi wa Kwanza
Hatua ya 1. Kusanya habari kuhesabu upunguzaji wa deni
Unahitaji kiwango kikuu cha mkopo na kiwango cha riba (kiwango cha riba). Ili kuhesabu upunguzaji wa pesa, utahitaji masharti ya mkopo na kiwango cha malipo kwa kila kipindi. Katika kesi hii, ungehesabu upunguzaji wa pesa kila mwezi.
- Kiasi kikuu cha mkopo ni salio la sasa la mkopo (Rp1,000,000,000).
- Kiwango cha riba (6%) kwenye mkopo ni kiwango cha riba cha kila mwaka. Unahitaji kuibadilisha kuwa kiwango cha riba cha kila mwezi.
- Masharti ya mkopo ni miezi 360 (miaka 30). Kwa kuwa upunguzaji wa pesa ni hesabu ya kila mwezi, mwaka hubadilishwa kuwa miezi.
- Kiasi cha malipo ya kila mwezi ni IDR 5,999,500. Kiasi cha malipo kila mwezi kinabaki vile vile, lakini sehemu ya malipo kuu na ya riba yatabadilika kila mwezi.
Hatua ya 2. Andaa lahajedwali
Hesabu hii itajumuisha sehemu kadhaa zinazohamia na inafanywa vizuri kwenye lahajedwali kwani utahitaji kuingiza maelezo yote muhimu kwenye safu ya kichwa ya akaunti, kwa mfano: Mkuu, Malipo ya Riba, Malipo ya Wakuu, na Kuweka Mizani kuu.
- Jumla ya safu mlalo chini ya vichwa ni 360 kurekodi malipo ya kila mwezi.
- Karatasi ya kazi itafanya mahesabu haraka kwa sababu ikiwa imefanywa kwa usahihi, equation imeingizwa mara moja tu (au mara mbili, kwa kuwa unatumia mahesabu ya mwezi uliopita kumaliza mahesabu yote yafuatayo).
- Ikiwa imeingizwa kwa usahihi, buruta equation chini na ujaze seli zilizobaki ili kuhesabu upunguzaji juu ya maisha ya mkopo.
- Inaweza kuwa bora ikiwa utatenga safu tofauti ya nguzo na ujumuishe vigeuzi kuu vya mkopo (kwa mfano malipo ya kila mwezi, viwango vya riba) kwani utaweza kuona athari za mabadiliko kwa vigeugeu vyote juu ya maisha ya mkopo.
Hatua ya 3. Hesabu sehemu ya riba ya malipo ya kila mwezi katika mwezi wa kwanza
Hesabu hii inajumuisha hatua kadhaa. Utahitaji kubadilisha kiwango cha riba cha kila mwaka au nusu mwaka kwa kila mwezi. Kiwango cha riba cha kila mwezi hutumiwa kuhesabu riba kila mwezi.
- Mikopo ambayo imepunguzwa, kama rehani au magari, ina masharti ya malipo ya kila mwezi. Kwa hivyo, unahitaji kuhesabu riba na sehemu kuu ya kila malipo kila mwezi.
- Pata kiwango cha riba cha kila mwezi. Kutoka kwa mfano uliopita, (kiwango cha riba cha kila mwaka cha 6% imegawanywa na 12 = kiwango cha riba cha kila mwezi cha 0.005).
- Ongeza kiwango cha msingi kwa kiwango cha riba cha kila mwezi: (Rp1,000,000,000 mara kuu 0.005 = riba ya mwezi wa kwanza Rp5,000,000).
Hatua ya 4. Hesabu sehemu ya malipo kuu katika mwezi wa kwanza
Ondoa kiwango cha malipo ya kila mwezi na riba ya mwezi unaolingana ili kuhesabu sehemu ya malipo kuu.
- Ondoa malipo ya riba ya mwezi unaohusiana kutoka kwa malipo ya kila mwezi ili kupata malipo kuu: (Rp5,995,500 malipo - Rp5,000,000 riba = Rp995,500 malipo kuu).
- Kwa sababu baadhi ya mkuu wa shule amelipwa, kiwango cha riba kwa mkuu wa shule kitapungua. Kila mwezi, sehemu kuu ya malipo ya kila mwezi itaongezeka.
Hatua ya 5. Tumia kiwango kikuu kipya mwishoni mwa mwezi wa kwanza kuhesabu upunguzaji wa pesa kwa mwezi wa pili
Kila wakati unapohesabu upunguzaji wa pesa, unaondoa kiwango kikuu kilicholipwa mwezi uliopita.
- Hesabu kiwango cha kwanza katika mwezi wa pili: (Mkuu Rp1,000,000,000 - malipo kuu Rp995,500 = Rp99,904,500).
- Hesabu riba katika mwezi wa pili: (Mkuu Rp99,904,500 x 0.005 = Rp4,995,000).
Hatua ya 6. Tambua malipo kuu katika mwezi wa pili
Kama ilivyohesabiwa mwezi wa kwanza, riba katika mwezi husika hukatwa kutoka kwa malipo ya jumla ya kila mwezi. Kiasi kilichobaki ni malipo kuu kwa mwezi husika.
- Hesabu malipo kuu katika mwezi wa pili: (Rp5,995,500.55 - Rp4,995,000 = Rp1,000,500).
- Malipo kuu katika mwezi wa pili (Rp1,000,500) ni kubwa kuliko mwezi wa kwanza (Rp995,500). Kwa sababu jumla ya salio kuu hupungua kila mwezi, riba inayolipwa kila mwezi pia imepunguzwa ili sehemu ya malipo ya riba katika malipo ya kila mwezi pia ipunguzwe. Katika mwezi wa kwanza riba iliyolipwa ni IDR 5,000,000. Katika mwezi wa pili, riba iliyolipwa ni IDR 4,995,000 tu.
- Kwa sababu malipo ya riba yanayotakiwa yamepunguzwa, sehemu ya malipo kuu ya kila mwezi huongezeka.
Njia 2 ya 2: Kuhesabu Upunguzaji wa deni kwa Mkopo Wote
Hatua ya 1. Changanua hali zinazoibuka kwa muda
Unaweza kuona salio kuu la mkopo linapungua kila mwezi. Kwa sababu kiwango kikuu kimepunguzwa, riba inayolipwa pia hupungua. Kwa muda, kiwango kinachokua kwa kila malipo ya kila mwezi huenda kwa mkuu wa mkopo.
- Hesabu salio kuu kuu kuhesabu riba katika mwezi wa tatu: (Rp999,004,500 - Rp1,000,500 = Rp998,004,000).
- Hesabu riba kwa mwezi wa tatu: (Rp.998.004,000 x kiwango cha riba cha kila mwezi cha 0.005 = Rp.4,990,000).
- Hesabu malipo kuu katika mwezi wa tatu: (Malipo ya riba 5,995,500 - riba katika mwezi wa tatu Rp. 4,990,000 = Rp. 1,005,500).
Hatua ya 2. Fikiria athari za upunguzaji wa pesa mwishoni mwa kipindi cha mkopo
Utagundua, baada ya muda kiasi cha riba inayolipwa hupungua. Sehemu ya malipo kuu kwa kila malipo ya mkopo huongezeka kwa muda.
- Malipo ya riba hupungua hadi karibu sifuri. Katika mwezi wa mwisho wa kipindi cha mkopo, jumla ya malipo ya riba ni Rp.29,800.
- Mwisho wa kipindi cha mkopo, sehemu kuu ya ulipaji ilikuwa (Rp5,963,700), kiasi ambacho ni karibu na malipo yote ya mkopo.
- Salio kuu la mkopo mwishoni mwa kipindi cha mkopo ni Rp0.
Hatua ya 3. Tumia dhana ya upunguzaji wa pesa kufanya uamuzi mzuri wa kifedha
Kwa kuwa rehani na mikopo ya gari hutumia madeni, unahitaji kuelewa dhana hii. Unaweza kutumia ujuzi huu kudhibiti deni yako ya kibinafsi.
- Wakati wowote inapowezekana, fanya malipo ya ziada ili kupunguza kiwango cha msingi haraka zaidi. Kadiri mkuu wa mkopo anavyoweza kupunguzwa, kiwango cha riba kilicholipwa pia kitapungua.
- Fikiria kiwango cha riba kwenye deni linalolipa. Malipo yako ya ziada yatakuwa na athari kubwa kwa deni na kiwango cha juu cha riba. Unapaswa kupunguza kiwango kikubwa cha deni na kiwango cha juu cha riba.
- Unaweza kupata kikokotoo cha madeni mkondoni. Tumia kikokotoo hiki kuhesabu riba unayohifadhi ikiwa unafanya malipo ya ziada. Sema, malipo yako ya ziada hupunguza mkuu kutoka $ 100,000 hadi $ 99,000.
- Tumia $ 100,000 na uhesabu malipo juu ya maisha ya mkopo. Badilisha mkuu kutoka IDR 100,000,000 hadi IDR 99,000,000 na uihesabu tena na kikokotoo. Angalia jumla ya riba iliyolipwa juu ya maisha ya mkopo. Utaona tofauti, kulingana na malipo ya ziada ya IDR 1,000,000.
