Unaponunua hisa, hii inamaanisha unanunua sehemu ndogo ya kampuni. Miaka ishirini iliyopita, njia kuu ya kununua hisa ilitegemea ushauri wa broker. Sasa, mtu yeyote aliye na kompyuta anaweza kununua au kuuza hisa kupitia huduma za kampuni ya hisa. Ikiwa wewe ni mpya kununua hisa, inaweza kuonekana kuwa ya kutatanisha sana. Walakini, kwa maarifa kidogo, unaweza kununua hisa zako mwenyewe na kufaidika na uwekezaji.
Hatua
Sehemu ya 1 ya 3: Kufafanua Mfumo wa Kuwekeza
Hatua ya 1. Fafanua malengo yako
Chukua muda kufikiria ni kwanini unafikiria kuwekeza kwenye soko la hisa. Je! Unawekeza katika kukuza mfuko wa dharura wa siku za usoni, kununua nyumba, au kulipia gharama za chuo kikuu? Je! Unawekeza kwa kustaafu?
- Uandishi wa motisha ni wazo nzuri. Jaribu kuhesabu kwa maadili ya rupia, ukizingatia kiwango cha pesa kinachohitajika kufikia lengo.
- Kwa mfano, kununua nyumba inaweza kuhitaji malipo ya chini na gharama za kufunga $ 4,000,000.00. Wakati huo huo, gharama za kustaafu zinaweza kuwa $ 1,000,000.00 au zaidi.
- Watu wengi wana malengo zaidi ya moja ya uwekezaji. Malengo haya kawaida hutofautiana kulingana na kipaumbele na wakati. Kwa mfano, unaweza kutaka kununua nyumba kwa miaka mitatu, kulipia masomo ya mtoto wako katika miaka kumi na tano, na kustaafu kwa miaka thelathini na tano. Kuandika malengo haya ya uwekezaji kutafafanua maoni yako na kukusaidia kuyazingatia.
Hatua ya 2. Tambua muda uliopangwa
Lengo la uwekezaji litaamua wakati wa uwekezaji. Kwa muda mrefu uwekezaji unadumu, kuna uwezekano zaidi wa kupata faida.
- Ikiwa lengo lako ni kununua nyumba kwa miaka mitatu, basi muda uliopangwa, au "upeo wa uwekezaji" unahitajika ni mfupi. Ikiwa unataka kuwekeza katika kusimamia mfuko wako wa kustaafu miaka 30 kutoka sasa, hii inamaanisha upeo wa uwekezaji wako ni mrefu zaidi.
- Faharisi ya S & P 500 ni mkusanyiko wa hisa 500 zinazouzwa zaidi. Kulikuwa na vipindi vinne tu vya miaka kumi kutoka 1926 hadi 2011, wakati S&P 500 kwa jumla ilipata hasara. Katika kipindi cha miaka kumi na tano au zaidi, hisa hizi hazipati hasara. Ikiwa unununua na kushikilia hisa hizi kwa muda mrefu, ungepata pesa.
- Kwa upande mwingine, kushikilia S&P 500 kwa mwaka mmoja tu kulisababisha upotezaji wa mara 24 kwa kipindi cha miaka 85, kutoka 1926-2014. Hisa ni tete sana kwa muda mfupi. Kwa hivyo, uwekezaji wa muda mfupi ni hatari kuliko ule wa muda mrefu. Unaweza kupata pesa zaidi ikiwa utawekeza vizuri, lakini poteza yote ikiwa utawekeza vibaya.
Hatua ya 3. Kuelewa uvumilivu wako wa hatari
Uwekezaji wote ni hatari. Daima kuna uwezekano wa kupoteza pesa zako au pesa zako zote, pamoja na hisa. Haupati kurudi kwa uhakika kwenye uwekezaji, au kurudishiwa mtaji wa awali. Kiasi gani unaweza kumudu hatari inajulikana kama "uvumilivu wako wa hatari."
- Kabla ya kufanya uwekezaji wowote, jiulize swali, "Ikiwa kitu kibaya kinatokea, nimejiandaa vipi kupoteza pesa na kwa kiasi gani?"
- Katika hali nyingi, kitu hatari ni, kurudi kwa uwezo zaidi. Walakini, uwezekano wa kupoteza pia huongezeka.
- Kwa mfano, uwekezaji ambao unatarajia kuongezeka mara mbili kwa mwezi ni hatari kuliko uwekezaji ambao unakua kwa thamani sawa katika miaka kumi.
- Jua kuwa uwekezaji wowote haufai kupoteza usingizi usiku. Ikiwa kufikia lengo inahitaji kuhisi wasiwasi, pitia lengo lako. Kisha, rekebisha muda uliopangwa au malengo.
- Kwa mfano, fikiria lengo lako ni kuokoa pesa za kutosha kupata malipo ya chini ya $ 400 kununua nyumba ya $ 250,000 kwa miaka 3. Unaweza kurekebisha lengo hili kufikia IDR 300,000,000.00 kwa nyumba yenye thamani ya IDR 2,000,000,000 kwa miaka 3. Au, fikiria muda uliopangwa. Kwa mfano, lengo la kupata $ 400,000 kununua nyumba $ 250,000,000 katika miaka 5 inaweza kuwa na maana zaidi. Unaweza pia kuchanganya njia za kupunguza lengo na pia kupanua muda uliopangwa.
- Moja ya sheria kuu za uwekezaji ni kuzuia hasara kila inapowezekana. Usichukue hatari zisizo za lazima kufikia malengo yako.
Hatua ya 4. Hesabu uwekezaji unaohitajika kufikia lengo
Tumia moja ya hesabu za bure za kustaafu au uwekezaji ambazo unaweza kupata mkondoni. Mahesabu ya kiwango cha kurudi unapaswa kupata na uwekezaji unaohitajika kufikia malengo yako.
- Kwa mfano, fikiria kwamba unahitaji $ 300,000 kwa miaka mitatu, lakini unaweza kuwekeza $ 500 tu kila mwezi. Unapaswa kupata kiwango cha kurudi cha 38.2% kwenye uwekezaji huu kila mwaka ili kufikia lengo. Hii inamaanisha, lazima ukubali hatari kubwa sana. Watu wengi kawaida hufikiria aina hii ya uwekezaji kama uamuzi mbaya.
- Chaguo bora ni kuongeza muda hadi miaka minne na nusu. Lengo hili ni la busara zaidi na linaweza kutoa kiwango salama cha faida cha 4.8% kwa mwaka.
- Unaweza pia kuongeza uwekezaji wako wa kila mwezi kutoka IDR 5,000,000,00 hadi IDR 7,750,000,00. Kwa hivyo, lengo la IDR 300,000,000, 00 kupitia kiwango cha faida cha 5.037% kwa mwaka litafikiwa.
- Au, unaweza kupunguza lengo lako la kifedha la IDR 300,000,000.00 kwa miaka 3 hadi IDR 196,2100,000.00 kwa wakati mmoja, wakati bado unawekeza IDR 5,000,000, 00 kwa mwezi. Ili kufikia lengo hili, kiwango chako cha faida kitahitaji tu kuwa 6% kila mwaka.
Sehemu ya 2 ya 3: Kuchagua Uwekezaji
Hatua ya 1. Elewa aina tofauti za uwekezaji
Kazi inayofuata ni kuchagua aina ya uwekezaji unaokufaa zaidi. Hatua muhimu ya kwanza ni kuelewa aina tofauti za uwekezaji unaopatikana.
- Unaweza kununua hisa za kampuni fulani. Kununua hisa katika kampuni inamaanisha kuwa wewe pia ni mmiliki wa kampuni. Matokeo yake, faida utakayopokea itakuwa sawa na mmiliki wa biashara yoyote. Ikiwa kampuni inapata ongezeko la mauzo, faida, na sehemu ya soko, thamani ya kampuni kawaida itaongezeka. Hii ni kweli sana, haswa kwa muda mrefu.
- Kwa muda mfupi, bei ya soko ya kampuni inategemea jinsi watu wanahisi juu ya siku zijazo za kampuni. Hisia, uvumi, na maoni yanaweza kusababisha mabadiliko ya maadili. Bei ya ununuzi na uuzaji itaamua ikiwa unapata faida au la.
- Unaweza pia kuwekeza katika fedha za pamoja. Fedha za kuheshimiana zinawawezesha watu wengi kuwekeza pamoja katika aina anuwai za akiba. Matokeo yake ni hatari ndogo, lakini pia kurudi kidogo, haswa kwa muda mfupi.
- Katika miaka ya hivi karibuni Fedha za Uuzaji zilizobadilishwa (ETFs) zimekuwa chaguo maarufu. Watu wengi huiita kama "mfuko wa faharisi". Fedha kama hizi ni kama fedha za pamoja. Fedha za pamoja ni portfolios za hisa ambazo kawaida hazisimamiwa na mameneja. Wengi hujaribu kunakili harakati za bei ya faharisi, kama S & P 500, Vanguard Jumla ya Soko la Hisa, au iShares Russell 2000.
- Kama hisa za kibinafsi, ETF zinauzwa katika soko. Thamani ya ETF hii inaweza kubadilika kwa siku moja.
- Baadhi ya ETF zinafanya biashara katika tasnia maalum, bidhaa, vifungo, au sarafu.
- Faida moja ya fedha za faharisi ni kwamba uwekezaji wao ni tofauti. Uwekezaji hapa unaonyesha vyombo anuwai ambavyo hufanya faharisi. Fedha zingine za index pia zinaweza kununuliwa kwa tume ndogo au hakuna. Kwa hivyo, faharisi kama hii ni njia rahisi ya kuwekeza.
Hatua ya 2. Elewa maneno muhimu
Watu wengi hutegemea habari za kifedha kuelewa utendaji wa hisa anuwai au soko kwa ujumla. Ili kutumia vyema vyanzo hivi vya habari, unapaswa kuelewa maneno kadhaa muhimu.
- Mapato kwa kila hisa / mapato kwa kila hisa: sehemu ya faida ya kampuni inayolipwa kwa wanahisa. Ikiwa unatarajia kupata gawio kutoka kwa uwekezaji wako, hii ni muhimu kujua!
- Mtaji wa soko ("soko la soko"): jumla ya thamani ya hisa zote za kampuni. Thamani hii inawakilisha thamani ya jumla ya kampuni.
- Kurudi kwa uwiano wa usawa / faida: kiwango cha mapato kilichopatikana na kampuni, kulingana na kiwango kilichowekezwa na wanahisa. Nambari hii ni muhimu kwa kulinganisha kampuni tofauti katika tasnia hiyo hiyo, kuamua ni ipi ni ya faida zaidi.
- Beta: kipimo cha tete (tete ya soko), ikilinganishwa na hali ya soko kwa ujumla. Hii ni hatua muhimu ya kuchunguza hatari. Kama kanuni ya jumla, nambari ya beta chini ya 1 inaonyesha kutokuwa sawa. Usomaji hapo juu 1 unaonyesha kutokuwa na utulivu zaidi.
- Kusonga wastani: bei ya wastani kwa kila hisa ya kampuni kadhaa, kwa kipindi fulani cha wakati. Hii ni muhimu kwa kuamua ikiwa bei ya hisa ya sasa ni bei nzuri ya manunuzi.
Hatua ya 3. Makini na mchambuzi
Kuchambua hisa inaweza kuwa ya muda na ya kutatanisha, haswa kwa Kompyuta. Kwa hivyo, unaweza kuchukua faida ya utafiti kutoka kwa wachambuzi. Kawaida, wachambuzi huangalia kampuni fulani kwa karibu kuangalia utendaji wao.
- Kuna tovuti kadhaa za bure zinazoaminika, ambazo hutoa muhtasari wa maoni ya wachambuzi kwenye kampuni kadhaa.
- Wachambuzi mara nyingi hutoa ushauri, kwa njia fupi (neno moja au mbili), kwa kila hisa maalum. Baadhi yao ni maelezo ya kibinafsi, kama "kununua", "kuuza", au "kushikilia". Wengine, kama "watendaji duni wa sekta", sio wa angavu sana.
- Kampuni tofauti za uchambuzi hutumia maneno tofauti kutoa maoni. Tovuti za kifedha kawaida hutoa mwongozo unaoelezea maneno yanayotumiwa na kila kampuni.
Hatua ya 4. Tambua mkakati wako wa uwekezaji
Baada ya kukusanya habari, ni wakati wa kufikiria juu ya mkakati wa uwekezaji. Wawekezaji wote wana njia tofauti, na kuna mambo kadhaa ya kuzingatia.
- Tofauti za uwekezaji. Utofauti, au mseto, ni kiwango ambacho pesa imegawanywa kati ya aina tofauti za uwekezaji. Kuwekeza pesa zote katika kampuni chache tu kunaweza kuleta matokeo mazuri ikiwa kampuni hizo zitafanya vizuri pia. Walakini, hii inamaanisha kuwa hatari inayokukabili pia ni kubwa zaidi. Kadiri uwekezaji wako unavyotofautiana, ndivyo hatari inavyopungua.
- Kujumuisha (mapato kutoka mapato ya awali). Huu ni uwekezaji mfululizo wa mapato yote unayopokea. Ikiwa utawekeza mapato, utapata mapato zaidi kulingana na gawio la asili. Kampuni zingine zina mipango inayokuruhusu kufanya hivyo moja kwa moja.
- Kuwekeza dhidi ya biashara (biashara). Uwekezaji ni mkakati wa muda mrefu ambao unakusudia kupata pesa kulingana na kiwango cha ukuaji wa muda mrefu. Bei zitabadilika, lakini zinatarajiwa kuongezeka kwa muda mrefu. Wakati huo huo, biashara ni mchakato wa kufanya kazi zaidi. Utaratibu huu unajumuisha kujaribu kuchukua hisa ambayo bei yake itapanda kwa muda mfupi, kisha uiuze haraka. Njia hii ya "kununua chini, kuuza juu" inaweza kusababisha faida kubwa, lakini inahitaji umakini wa kila wakati kwa hatari kubwa.
- Wafanyabiashara (watu wanaofanya biashara) hujaribu kucheza na hisia za watu juu ya kampuni, kwa kujadili harakati za bei kulingana na historia yake. Lengo lao ni kununua wakati bei inapanda na kuiuza kabla bei haijaanza kushuka. Biashara ya muda mfupi ni hatari kubwa na sio kwa wawekezaji wa novice.
Sehemu ya 3 ya 3: Kununua Hisa za Kwanza
Hatua ya 1. Fikiria kutumia broker ambaye hutoa huduma kamili
Kuna njia nyingi za kununua hisa. Kila moja ya njia hizi ina faida na hasara zake. Ikiwa hauna uzoefu wa kununua hisa, anza na kampuni ambayo inatoa huduma kamili. Makampuni kama haya ni ghali zaidi, lakini ni pamoja na huduma za ushauri wa wataalam.
- Kwa mfano, kazi ya dalali ni kukuongoza kupitia mchakato wa kununua hisa. Yuko hapo kujibu maswali. Unaweza kuuliza maswali kadhaa, kwa mfano, "Je! Ungependekeza hifadhi zipi kulingana na uvumilivu wangu wa hatari?" na "Je! unayo ripoti ya utafiti juu ya hisa ninazotaka kununua?"
- Kuna makampuni mengi ya huduma kamili ya kuchagua, kwa hivyo uliza ushauri. Kwa mfano, marafiki au familia wanaweza kujua broker wanayemwamini au wametumia kwa muda mrefu. Vinginevyo, kuna kampuni kadhaa kubwa na maarufu zaidi za huduma kamili. Baadhi yao ni pamoja na Edward Jones, Merrill Lynch, Morgan Stanley, Raymond James, na UBS.
- Kumbuka kwamba ikiwa unatumia huduma za broker kama hii, kawaida utalipa tume ya juu. Tume ni ada unayolipa kila wakati unununua au kuuza hisa.
- Kwa mfano, ukinunua hisa ya Disney kwa $ 50,000,000, broker anaweza kuomba tume ya $ 1,500,000 kwa shughuli hii.
Hatua ya 2. Fikiria broker wa punguzo
Ikiwa hautaki kulipa kamisheni kubwa kwa shughuli kwenye soko la hisa, tumia faida ya kampuni za udalali zilizopunguzwa au mkondoni.
- Ubaya wa wafanyabiashara wa punguzo ni kwamba hautapata ushauri ambao unaweza kupata kutoka kwa kampuni kamili ya udalali. Faida ni kwamba hautalipa sana na unaweza kununua hisa mkondoni.
- Baadhi ya mawakala wa punguzo mashuhuri ni pamoja na Charles Schwab, TD Ameritrade, Broker Interactive, na E * Trade.
Hatua ya 3. Angalia chaguzi za ununuzi wa moja kwa moja wanazotoa
Mipango hii inaruhusu wawekezaji kununua moja kwa moja hisa za kampuni wanayochagua. Kuna tofauti mbili za chaguzi hapa: mpango wa uwekezaji wa moja kwa moja (DIP) na mpango wa uwekezaji wa gawio (DRIP).
- Mipango hii hukuruhusu kununua hisa bila broker.
- Zote ni njia za bei rahisi na rahisi kwa wawekezaji kununua hisa kwa pesa kidogo mara kwa mara. Sio kampuni zote zilizo na chaguzi hizi.
- Kwa mfano, John anafuata mpango wa DRIP ambao unamruhusu kuwekeza $ 5000.00 katika hisa ya kawaida ya Coca Cola, kila wiki mbili. Mwisho wa mwaka, atakuwa na uwekezaji wa IDR 12,000,000.00 katika soko la hisa na hatalipa tume yoyote.
- Ubaya wa kuwekeza kupitia njia ya DRIP au DIP ni usimamizi wa faili. Ikiwa utawekeza katika kampuni nyingi, utahitaji kujaza fomu na kukagua taarifa kwa kila kampuni.
- Kwa mfano, ikiwa utawekeza katika programu 20 za DRIP au DIP, hii inamaanisha utapokea taarifa 20 kwa kila robo. Kwa upande mwingine, ikiwa utawekeza IDR 10,000,000 kila wiki mbili, hii inamaanisha kuwa kuna tume nyingi iliyohifadhiwa.
Hatua ya 4. Fungua akaunti
Bila kujali chaguo unachochagua, hatua inayofuata ni kufungua akaunti. Utalazimika kujaza fomu kadhaa na labda uweke pesa. Maelezo maalum yatatofautiana kulingana na aina unayochagua kununua hisa.
- Ikiwa unatumia huduma za kampuni ya huduma kamili, chagua broker ambayo inakufanya uwe vizuri kushiriki habari za kibinafsi za kifedha. Ikiwezekana, tana ana kwa ana ili uweze kuelezea mahitaji ya kibinafsi na malengo kwa undani maalum. Kwa habari zaidi broker anayo, ana uwezekano mkubwa wa kutatua mahitaji yako.
- Ikiwa unatumia kampuni ya udalali wa punguzo, utahitaji kujaza faili zingine mkondoni. Unaweza pia kuhitaji kutuma barua katika fomu zingine ambazo zinahitaji saini ya mwili. Unaweza pia kuhitaji kuweka pesa, kulingana na thamani ya mtaji wa biashara ya awali.
- Ikiwa utawekeza kupitia njia ya DRIP au DIP, kwanza jaza nyaraka za mkondoni na za mwili kabla ya kununua hisa ya kwanza. Unapaswa pia kuweka pesa kwa shughuli zote ambazo bado hazijafanyika.
Hatua ya 5. Agiza kitu
Mara tu akaunti yako iko tayari, ununuzi wa kwanza unapaswa kufanywa haraka na kwa urahisi. Walakini, tena, maelezo yatatofautiana kulingana na jinsi ulivyofanya ununuzi wako wa kwanza.
- Ikiwa unachagua kampuni kamili ya huduma, wasiliana tu na broker. Atakununulia hisa. Akaunti yako lazima iwe imefunguliwa, kwa hivyo broker atauliza nambari hiyo. Kisha atathibitisha kuwa wewe ni mmoja wa wamiliki wa akaunti, kisha thibitisha agizo kabla ya kuingia kwenye mfumo. Sikiliza kwa makini. Madalali ni wanadamu na wanaweza pia kufanya makosa wakati wa kuweka agizo.
- Ikiwa umechagua kampuni ya punguzo, kuna uwezekano kwamba biashara hiyo itafanywa mkondoni. Wakati wa kufanya hivyo, hakikisha unafuata maagizo kwa uangalifu. Usichanganye bei za hisa na kiwango cha pesa unachotaka kuwekeza. Kwa mfano, ikiwa unataka kuwekeza IDR 50,000,000.00 katika soko la hisa kwa bei ya IDR 450,000,00 kwa kila hisa, hii inamaanisha USIAMUE hisa 5,000. Ikiwa ni hivyo, bei itakuwa $ 2,250,000,000, 00 badala ya $ 50,000,000.00.
- Ikiwa unatumia DRIP au DIP, unaweza kupata makaratasi ya uandikishaji kwenye wavuti ya kampuni. Vinginevyo, unaweza kupiga mgawanyiko wa wanahisa wa kampuni na kuomba watumie makaratasi kwako.
Hatua ya 6. Tazama uwekezaji wako
Kumbuka kuwa hisa na soko lake ni chombo kisicho na utulivu. Thamani itaendelea kupanda na kushuka, haswa kwa muda mfupi. Ikiwa moja ya uwekezaji wako unaendelea kuleta faida mbaya kila wakati, inaweza kuwa wakati wa kubadilisha kwingineko yako.
- Bei zilizopo zinaonyesha hisia za kibinadamu. Wanadamu wataitikia uvumi, habari potofu, matarajio, na wasiwasi, iwe halali au la. Hakuna karibu kutazama harakati za bei ya hisa kwa siku moja au wiki ikiwa utawekeza kwa mwaka au zaidi.
- Kulipa kipaumbele sana kunaweza kusababisha uamuzi wa haraka, ambao unaweza kukuza hasara. Angalia jinsi hisa yako inafanya kwa muda mrefu.
- Wakati huo huo, fahamu kuwa moja ya kampuni unazomiliki zinaweza kuwa na shida. Kwa mfano, ikiwa kampuni inapoteza kesi au inapaswa kushindana na mshindani mpya katika soko moja, bei zake za hisa zinaweza kushuka sana. Katika kesi kama hii, fikiria kuuza hisa.
Vidokezo
- Kuna vitabu vingi muhimu, majarida na tovuti kuhusu hisa na masoko yao. Fanya utafiti wako mwenyewe kabla ya kununua chochote.
- Kabla ya kununua hisa, jaribu biashara ya karatasi kwa muda. Hii ni masimulizi ya jinsi ya kufanya biashara ya hisa. Tazama maendeleo ya bei ya hisa na angalia maamuzi ya ununuzi na uuzaji ambayo ungefanya ikiwa unafanya biashara. Angalia kuona ikiwa maamuzi yako ya uwekezaji yatafanya kazi. Mara tu unapojua kazi za soko, jaribu kuuza hisa za kweli.
