Kutoka kwa deni na kuishi bure bila deni sio jambo rahisi. Uwezekano mkubwa zaidi, unasoma nakala hii kwa sababu kwa sasa uko katika deni kubwa na unafikiria kuwa haiwezekani kutoka kwa deni kabisa. Ili kutatua shida hiyo, usiongeze deni mpya na ubadilishe maisha yako milele.
Hatua
Sehemu ya 1 ya 3: Kukabiliana na Deni ya Kadi ya Mkopo
Hatua ya 1. Punguza kiwango chako cha riba
Ikiwa una ripoti nzuri ya mkopo, wasiliana na kadi yako ya mkopo inayotoa benki na uombe kupunguzwa kwa viwango vya riba. Hii ni njia ya kupunguza matumizi ya riba na kuokoa pesa kila mwezi.
Hatua ya 2. Lipa deni ya kadi ya mkopo na riba kubwa kwanza
Ikiwa kiwango cha riba kwenye kadi ya mkopo yenye riba kubwa haiwezi kupunguzwa, lipa deni kwanza. Kwa njia hiyo, gharama za riba zitapunguzwa kwa sababu deni kwenye kadi pia limepunguzwa.
Hatua ya 3. Fikiria mkopo wa ujumuishaji wa deni
Ikiwa ripoti yako ya mkopo ni nzuri, unaweza kuchanganya deni yako yote ya kadi ya mkopo katika mkopo mmoja wa ujumuishaji wa deni. Kupanga malipo moja hakika ni rahisi kuliko malipo mengi mara moja. Kwa kuongezea, mkopo wa ujumuishaji wa deni kawaida huwa na viwango vya chini vya riba kuliko kadi za mkopo.
Hatua ya 4. Acha kutumia kadi za mkopo
Ili kuhakikisha kuwa unaweza kutoka kwenye deni, lazima uache kuongeza deni. Badilisha kadi za mkopo na kadi za malipo, kwa hivyo pesa unayotumia inatozwa moja kwa moja kwenye akiba yako.
Hatua ya 5. Lipa zaidi ya kiwango cha chini ikiwezekana
Malipo ya kadi ya mkopo yameundwa ili kuweka pesa inapita kwa kadi ya mkopo inayotoa benki kwa muda mrefu iwezekanavyo. Epuka mitego ambayo itaumiza msimamo wako wa kifedha na kufaidisha wadai kwa kulipa zaidi ya malipo ya chini wakati wowote unaoweza.
Sehemu ya 2 ya 3: Kusimamia Pesa
Hatua ya 1. Unda bajeti
Ikiwa kweli unataka kutoka kwenye deni, utahitaji kufuatilia mapato yako na matumizi, ili uweze kujidhibiti kununua tu unachohitaji kwa mwezi.
- Tengeneza orodha ya vyanzo vyako vyote vya mapato. Orodhesha njia zote ambazo umepata pesa, iwe ni kutoka kazini, uwekezaji, mapato ya riba, n.k. Mahesabu ya mapato yako yote kwa mwezi.
- Fanya orodha nyingine ya matumizi yako ya kila mwezi. Hakikisha unajumuisha kila kitu unachohitaji kulipa kwa mwezi, pamoja na bili za umeme, ununuzi wa kaya, mafuta, chakula kwenye mikahawa, ada ya shule, nk. Pia hesabu gharama zote kwa mwezi.
- Ondoa mapato ya kila mwezi kwa gharama za kila mwezi. Ikiwa mapato ni zaidi ya matumizi (na inapaswa kuwa), pesa iliyobaki ni mapato ya bure na inaweza kutumika kulipa deni au kuokoa.
- Hakikisha unashikilia bajeti kila mwezi. Ikiwa matumizi yanazidi bajeti, kutakuwa na pesa kidogo iliyoachwa kulipa deni au kuokoa.
Hatua ya 2. Tafuta mapato ya ziada
Ili kumaliza deni vizuri, unahitaji mapato zaidi. Suluhisho linaweza kuwa kazi ya kando (ikiwa wewe ni mfanyakazi wa kudumu) au pata malipo zaidi (ikiwa unafanya kazi katika mauzo). Njia hii hutoa wakati wako mwenyewe, lakini ni muhimu kutoka kwa deni.
Hatua ya 3. Punguza gharama zako
Tafuta njia za kupunguza matumizi kila mwezi ili kuwe na pesa zaidi za kulipa deni.
- Je! Wewe kula mara nyingi? Okoa pesa kwa kupika mwenyewe.
- Je! Unaweza kupunguza bili yako ya umeme kwa kuokoa nishati? Kwa mfano, je, chini kabisa inahitaji hali ya hewa wakati kila mtu katika familia analala ghorofani? Je! Vifaa vyako vya elektroniki viko wakati wote wakati vinapaswa kuzimwa?
- Fikiria kupata na kutumia kuponi na vocha wakati ununuzi ili kuokoa pesa.
Sehemu ya 3 ya 3: Kuzingatia Chaguzi za Usaidizi wa Deni la Kitaalamu
Hatua ya 1. Ongea na mshauri wa mikopo isiyo ya faida
Mshauri atafanya kazi na wewe kuandaa mpango wa kulipa deni zote na atawasiliana na wadai ili kupunguza kiwango chako cha riba ya mkopo.
Hatua ya 2. Fikiria kumaliza deni
Ikiwa deni yako inatoka mkononi, wadai wanaweza kugundua kuwa pesa kidogo ni bora kuliko chochote. Katika hali kama hiyo, wanaweza kuwa tayari kukubali malipo ya chini ya kiwango unachodaiwa badala ya kupokea chochote. Kwa hivyo, deni lako kwa mkopeshaji litamalizwa kikamilifu. Ukichagua njia hii, utahitaji msaada wa mshauri wa deni.
Jihadharini kuwa chaguo hili litaathiri vibaya alama yako ya mkopo. Tathmini itaonekana kuwa mbaya kama deni la kawaida au kadi ya mkopo ambayo hutegemea hata baada ya akaunti kufungwa
Hatua ya 3. Fungua ombi la kufilisika
Moja ya chaguzi ndogo za kuvutia kutoka kwa deni ni kufungua kufilisika kwani itaathiri vibaya sifa yako. Walakini, utapokea ulinzi kutoka kwa wadai na jaji anaweza kufanya deni yako ipotee kabisa.
- Wasiliana na chaguzi hizi na wakili wa kufilisika.
- Kumbuka kuwa utapata noti nyeusi kwenye ripoti yako ya mkopo ukichagua njia hii.
Vidokezo
- Ikiwa unataka kitu, kihifadhi kabla ya kukinunua. Unapaswa kununua tu vitu unavyohitaji sana (kama nyumba na gari). Usinunue fanicha, umeme wa lazima au likizo. Ikiwa huwezi kulipia kitu kwa pesa taslimu, huwezi kuimudu.
- Tumia pesa iwezekanavyo. Kulipa na pesa ina athari kubwa zaidi ya kisaikolojia kuliko kulipa na kadi. Inahisi kama unatumia pesa nyingi, kwa hivyo unatumia kidogo.
- Usifikirie juu ya ujumuishaji wa deni au wakala wa ushauri wa mkopo kama chaguo lako la kwanza. Chaguzi zote mbili zinapaswa kuwa suluhisho la mwisho. Inavyoonekana kuwa ya kuvutia, ikiwa unataka kukabiliana na deni, kufanya kazi mwenyewe kutakusaidia kujifunza ustadi unaohitajika kusuluhisha shida peke yako na epuka hali kama hizo hapo baadaye.
- Tambua kuwa mtoaji wa kadi ya mkopo sio rafiki yako. Wanataka ukae kwenye deni na ulipe kiwango cha chini kila mwezi kwa maisha yako yote (deni lako la kadi ya mkopo inachukuliwa kuwa mali yao). Kwa hivyo lazima ulipe deni yote ya kadi ya mkopo na baada ya miezi michache (bila kuitumia tena), fikiria kwa umakini kufunga akaunti. Itakuwa bora ikiwa utatumia kadi ya malipo iliyotolewa na benki yako ya akiba. Kwa njia hiyo, bado unaweza kutumia kadi yako kwa ununuzi, lakini pesa zitachukuliwa moja kwa moja kutoka kwa akaunti yako ya akiba na utaepuka deni. Kwa kufunga akaunti ya kadi ya mkopo miezi michache baada ya kuilipa, ripoti yako ya mkopo bado itakuwa nzuri.
Onyo
- Epuka kishawishi cha kutoa mkopo ambao malipo yake yamekatwa kutoka kwa malipo yako, haijalishi ni nini. Mkopo kama huu ni "malipo" ya haraka ambayo yatasababisha shida kubwa za deni. Kabla ya kufikiria kufanya hivyo, fikiria neema zingine, kama marafiki na familia, au usawa wa nyumba.
- Jaribu kumpa mtoza habari nyingi za kibinafsi kwa sababu kila kitu unachosema kitajumuishwa kwenye faili. Ongea kwa ufupi na kwa adabu. Usijaribiwe kujibu maswali ya kibinafsi na kujua haki zako.
- Ununuzi wa muda mrefu na deni ni tabia mbaya, kama vile ulevi au ulevi mwingine wowote. Ununuzi wakati mwingine ni burudani, au hutumiwa kufunika shida zaidi. Wasiliana na mtaalamu ikiwa unafikiria una shida na matumizi na deni.
- Usiwe mwepesi. Kufunga akaunti za sasa za kadi ya mkopo kunaweza kupunguza viwango vya mkopo. Kufunga kutafupisha maisha ya historia yako ya mkopo na kukufanya uonekane kuwa hauaminiki kwa mkopo. Chagua kadi gani za kufunika kwa uangalifu. Unaweza kuepuka shida hii kwa kuweka kadi ya zamani na kufunga kadi mpya. Walakini, unapaswa kuzingatia kiwango cha riba wakati wa kuchagua kadi gani ya kufunika.
- Kuwa mwangalifu na uhamishaji wa usawa wa riba ya chini ya kadi. Kiwango cha riba ya msingi karibu kila mara hufanya deni lako lundike.
