Kwa watu wengine, kustaafu katika umri wa miaka 50 kunaweza kuwa kama ndoto ya mchana. Ni ngumu, lakini haiwezekani, mradi unapanga tangu mwanzo na ni mahiri katika kufanya maamuzi ya kifedha. Kwa kupunguza gharama zako kadri iwezekanavyo kuanzia sasa, unaweza kuokoa pesa zaidi na kuwekeza kwa siku zijazo. Pia fikiria kuokoa pesa na ujifunze kuishi vile ulivyo baada ya kutofanya kazi tena.
Hatua
Sehemu ya 1 ya 3: Kuhifadhi Kustaafu
Hatua ya 1. Unda bajeti halisi ya kustaafu
Kuweka bajeti, unahitaji kuwa na wazo la pesa ngapi unaweza kuokoa hadi wakati wa kuacha kufanya kazi. Mahesabu ya gharama yako ya kuishi kila mwezi, kisha angalia ikiwa unaweza kuchukua kiasi hicho kila mwezi kutoka kwa akiba yako ya kustaafu.
Kama jaribio, jaribu kuishi kwenye bajeti hiyo kwa miezi sita. Ikiwa unaweza kuifanya bila kujitahidi, unaweza kustaafu mara tu lengo lako la akiba lifikiwa. Ikiwa inageuka kuwa unachukua akiba au unalazimishwa kuingia kwenye deni, inamaanisha hauko tayari
Hatua ya 2. Anza kuokoa sasa
Haijawahi kuokoa sana, hata iwe ndogo kiasi gani, bado lazima kuwe na kitu kilichotengwa. Kwa kuokoa mapema iwezekanavyo, nafasi yako ya kustaafu kulingana na mpango itakuwa kubwa, bajeti baada ya kustaafu inaweza kupanuliwa.
- Wakati mzuri wa kujiandaa kwa kustaafu ni wakati unapoanza kufanya kazi katika miaka yako ya mapema ya 20, au kama kijana.
- Ikiwa unaokoa tu katika miaka yako ya 30, basi hauna chaguo ila kutenga pesa zaidi.
Hatua ya 3. Kuwa tayari kutenga hadi 75% ya mapato yako kwa akiba
Kiindonesia wastani anaokoa tu 8% ya mapato. Walakini, ikiwa unatarajia kustaafu ukiwa na miaka 50, unapaswa kuokoa 60-75%. Inaweza kuonekana kuwa ngumu, lakini inaweza kufanywa ikiwa uko tayari kujitolea vitu vichache.
- Fanya lengo kuwa na mara 30 ya pesa utakayotumia wakati wa mwaka wa kwanza wa kustaafu.
- Kiasi halisi ambacho kila mtu anapaswa kuokoa hutofautiana, kulingana na bajeti na mtindo wa maisha. Kwa hakika, unapaswa kuweka angalau 15% ya mapato yako ya kila mwaka kabla ya ushuru.
Hatua ya 4. Kuahirisha mipango ya kuacha kufanya kazi hadi watoto watakapokuwa na umri wa kutosha
Matumizi kwa watoto kawaida ni makubwa sana. Ikiwa una watoto ambao watakutegemea kifedha ukifikia 50, akiba yako inaweza isikae kwa muda mrefu. Kwa hivyo, toa wakati na nguvu kwa mahitaji yao ya sasa, kisha badilisha umakini wanapokuwa huru.
- Kuzingatia huku kunatumika pia ikiwa unawajibika kwa kusaidia mzazi au jamaa mwingine.
- Unapaswa bado kujaribu kuokoa hata kama sio nyingi.
Hatua ya 5. Wekeza nje ya pensheni au Usalama wa Wazee
Tafuta fursa za uwekezaji kama hisa za gawio, kukodisha mali, vifungo, na kukopesha wenzao. Lengo ni kujenga kwingineko kubwa na anuwai katika anuwai ya mali. Hii ndiyo njia bora ya kuhakikisha pesa zako zinapona hasara na hali mbaya ya soko.
- Mali iliyoahirishwa kwa ushuru au ya msamaha wa kodi hupendekezwa na watu wa kawaida kuliko mali zinazoweza kulipwa kwa sababu pesa nyingi zinaingia.
- Anza kuwekeza kihafidhina zaidi ikiwa unazeeka. Hatari kubwa ya kwingineko inakaribia umri wa miaka 50, hatari kubwa ya upotezaji ikiwa soko hubadilika ghafla.
Hatua ya 6. Jaribu kuchukua pesa za kustaafu mapema
Wakati kuna mahitaji mengi, unaweza kushawishiwa kuchukua akiba. Walakini, itakuwa busara kutafuta njia za kupunguza gharama yako ya maisha au kuongeza mapato yako. Epuka fedha za kustaafu isipokuwa mahitaji ya haraka sana.
- Ukichukua akaunti ya akiba, huenda usiweze kuifunga tena. Ukifuata akiba maalum ya kustaafu, unaweza kupoteza riba ambayo inapaswa kulipwa. Katika hali nyingine, unaweza pia kulipa adhabu kwa kuchukua pesa mapema.
- Masharti pekee ambayo unaweza kuchukua pensheni ambayo inashikiliwa katika taasisi ya kifedha ni wakati wewe ni mlemavu, wakati nyumba yako iko karibu kutengwa, au unapaswa kulipa gharama za matibabu ambazo zinazidi 10% ya mapato yako yote.
Sehemu ya 2 ya 3: Kulipa na Kuepuka deni
Hatua ya 1. Lipa mkopo wako wa nyumba
Ikiwa bado unalipa mkopo wako wa nyumba, weka kipaumbele kulipa. Mikopo ya nyumba au rehani ndio gharama kubwa kwa watu wengi. Ikiwa imelipwa kwa mafanikio, utaweza kutenga pesa nyingi, ambazo zinaweza kugawanywa kwa vitu vingine.
- Ikiwezekana, lipa zaidi kila mwezi au unapopata pesa kubwa kama bonasi za kila mwaka au THR. Kwa hivyo, kiasi cha bili ijayo kitapunguzwa.
- Chaguo jingine ni kulipa kila wiki au kila siku, kama inavyotolewa na BTN. Badala ya kulipa kila mwezi ambayo ni kubwa zaidi kisaikolojia, unaweza kuchagua malipo ya kila siku au ya kila wiki. Kulingana na kiwango cha riba, hii inaweza kupunguza muswada kuwa sawa na miaka 8 kutoka rehani ya miaka 30.
Hatua ya 2. Lipa deni zote
Hakikisha deni yote ya watumiaji au deni la biashara limelipwa kamili, pamoja na mkopo wa gari, kadi za mkopo, na mikopo mingine mikubwa. Ikiwa bado una deni kubwa wakati unakaribia umri wako mzuri wa kustaafu, unapaswa kuwa tayari kushiriki na pesa nyingi ulizohifadhi.
- Anza kutenga mapato mengi iwezekanavyo katika ugawaji wa ulipaji wa deni.
- Deni inafanya kuwa ngumu sana kuokoa. Huwezi kukusanya pesa za kutosha ikiwa haujalipa (au kupunguza) bili zako.
Hatua ya 3. Tumia kadi ya mkopo tu kama suluhisho la mwisho
Okoa kadi ya mkopo kwa dharura, kama vile wakati gari inahitaji usafirishaji mpya au inasaidia kwa gharama za hospitali kwa jamaa wa karibu. Kadi za mkopo pia ni mtego wa deni unaojaribu. Deni zaidi ya kadi ya mkopo, riba zaidi na ada ambazo zinapaswa kulipwa, ambazo zinapaswa kuokolewa.
- Daima jaribu kulipia chochote taslimu. Bei ni sawa, lakini hakutakuwa na riba na mzigo wa kula kwako.
- Ikiwa lazima utumie kadi ya mkopo, hakikisha unalipa bili kwa wakati. Mbaya sana lazima ulipe riba na ada ya kuchelewa.
Hatua ya 4. Kuahirisha uzazi wa mpango mpaka uwe umepanga mpango wa kustaafu
Uwepo wa watoto sio kikwazo kwa kuokoa, ni ngumu zaidi. Kiasi cha fedha ambacho kinaweza kuokolewa kwa kustaafu mapema kitakuwa kidogo ikiwa una wategemezi. Usipokuwa mwangalifu, unaweza kuishia kwenye deni. Kwa hivyo, ni muhimu sana kupanga mpango wa kifedha kabla ya kuanza familia.
- Familia zilizo na mapato ya kila mwaka ya IDR milioni 60 hutumia wastani wa IDR milioni 11 kwa mwaka kwa mtoto mmoja hadi kufikia umri wa miaka 18.
- Ukiwa na tabia ya kuweka akiba na kuwekeza kabla ya kuanzisha familia, utaweza kukusanya pesa za kutosha kustaafu wakati watoto wako wamejitegemea.
Sehemu ya 3 ya 3: Maisha Kama yalivyo
Hatua ya 1. Punguza matumizi yasiyo ya lazima
Tathmini tena gharama za kila mwezi na uamue ikiwa kuna ambazo hazihitajiki au zinaweza kupunguzwa. Hii ni pamoja na simu za mezani, TV ya kebo, au mipango ya data ghali. Tafuta njia za kupunguza au kuchagua mpango wa bei rahisi. Kwa mfano, unaweza kujiondoa kutoka kwa kebo ya Televisheni na uchague kutiririsha au kubadilisha mpango wa familia na mtoa huduma mwingine ambaye hutoa gharama za chini.
- Ili kupunguza gharama ambazo zinahitajika kweli, kula kidogo, tumia usafirishaji wa gari moja na marafiki au familia, na punguza matumizi ya kiyoyozi.
- Ikiwa unataka kupunguza gharama, fikiria kuuza gari lako na kununua baiskeli au kutumia usafiri wa umma. Hata gari la kiuchumi linaweza kumaliza bajeti yako ya kila mwezi wakati unasababisha gharama ya gesi, bima, na matengenezo ya kawaida.
Hatua ya 2. Hamia nyumba ndogo au ghorofa
Badala ya kuharibu miaka yenye tija kwa kuishi katika nyumba ya kifahari, fikiria kuchagua nyumba ya wastani au nyumba ambayo hutoa nafasi ya kutosha maadamu ni sawa kwako na kwa familia yako. Makao madogo kawaida pia yanamaanisha gharama ndogo za matengenezo na nafasi ndogo ya kupamba na vitu visivyo vya lazima.
- Ikiwa hupendi wazo la nyumba ndogo, mbadala ni kuhamia sehemu ya bei rahisi ya mji na bei ya mali isiyo na gharama kubwa.
- Njia nyingine ya kupunguza gharama za makazi ni kuchagua rehani fupi. Ikiwa unaweza kulipa nyumba yako kwa miaka 15 badala ya 30, unaweza kuokoa pesa ambazo zingetumika kulipa riba.
- Unaweza pia kuzingatia kukodisha sehemu ya nyumba. Mapato ya ziada kutoka hapo yatasaidia na malipo ya rehani.
Hatua ya 3. Hamia mkoa mwingine au mkoa na ushuru wa chini
Kiasi cha ushuru wa ndani kinatofautiana. Kwa hivyo ikiwa unahamia mahali na ushuru wa chini, unaweza kuokoa zaidi na kufurahiya kustaafu kwa gharama ya chini.
Faida nyingine ya kuhamia eneo lenye ushuru wa chini ni mabadiliko ya anga, ambayo ni pumzi ya hewa safi ikiwa unaishi mahali pamoja maisha yako yote
Hatua ya 4. Pata bima ya afya nafuu zaidi
Tafuta njia mbadala za bima na malipo ya chini, lakini funika wagonjwa wa nje, dawa za kuandikiwa, kulazwa hospitalini, na pia utunzaji wa meno na macho. Chagua bima ambayo inashughulikia dharura, lakini haitoi bajeti yako ya kila mwezi sana.
- Bima ya Kitaifa ya Afya kutoka BPJS ni mbadala nafuu sana kwa bima ya kibinafsi. Unaweza kurekebisha malipo ya kila mwezi na uwezo wako wa kulipa, lakini vifaa vilivyotolewa hubaki vile vile. Kwa kuongeza, JKN pia inashughulikia wagonjwa wa kila kizazi. Walakini, kunaweza kuwa na hatua na dawa ambazo hazifunikwa.
- Linganisha njia mbadala hadi upate sera inayofaa bajeti yako. Sera za bei rahisi ni ngumu kupatikana, lakini zipo. Kwa hivyo, usisite kutafuta.
Hatua ya 5. Kubadilishana kila inapowezekana
Ikiwa una ujuzi maalum ambao wengine wanaweza kupata kuwa muhimu, uliza ikiwa mtu yeyote atakuwa tayari kutumia huduma zako badala ya huduma zingine au bidhaa. Kwa hivyo, sio lazima ufikie kwenye mkoba wako kwa sababu nyingi.
Kwa mfano, ikiwa wewe ni mtaalam wa IT, toa kubuni tovuti kwa mtu ambaye ana zana na utaalam wa kurekebisha kiyoyozi kilichovunjika
Hatua ya 6. Jaribu kufanya kazi wakati wa ziada ili kuongeza mfuko wako wa kustaafu
Ikiwa huwezi kuacha kazi yako kabisa wakati unafikia miaka 50, fikiria kukaa wakati wa muda. Kwa hivyo, bado unayo pesa ya kutosha kwa gharama za maisha wakati wa kuokoa.
- Kazi zinazofaa kwa watu ambao wamestaafu nusu ni makarani wa duka, makarani, washauri, warekebishaji, na wasaidizi wa kibinafsi au wa matibabu.
- Tumia muda kutafuta kazi ya muda. Kuna kazi nyingi za kupendeza ambazo unaweza kufanya bila mafunzo maalum au elimu.
Vidokezo
- Usisahau kuhesabu mfumuko wa bei katika makadirio yako ya kifedha baada ya kustaafu. Kuongezeka kwa mfumko wa bei kunaweza kufanya matumizi kuongezeka ili akiba ipunguzwe haraka zaidi.
- Kwa kutegemea pesa unayowekeza katika hatua za mwanzo za kustaafu, unaweza kuepuka adhabu ya kutoa pesa zako za kustaafu mapema.
- Leo, wafanyikazi wa kibinafsi pia wanapata Usalama wa Wazee ikiwa wamesajiliwa na kampuni. Walakini, ikiwa wewe ni mtumishi wa serikali au mwanajeshi, unaweza kuomba kustaafu mapema.
