Kuunda bajeti nzuri ni hatua ya kwanza ya kusimamia fedha na kuishi maisha bora. Unaweza kuishi maisha ya utulivu na yasiyo na mafadhaiko ikiwa una bajeti kwa sababu unaweza kulipa deni na kuokoa. Walakini, kusimamia fedha kwa kutumia bajeti haimaanishi kwamba lazima upunguze matumizi. Bajeti inakusaidia kutenga pesa kulipia mahitaji ambayo yanapaswa kupewa kipaumbele kabla ya kujifurahisha. Kwa kurekodi risiti na matumizi ya pesa kila mwezi, unaweza kusimamia fedha zako vizuri na kufanya matakwa yako yatimie tarehe ya mwisho.
Hatua
Njia 1 ya 3: Bajeti
Hatua ya 1. Unda bajeti ukitumia programu ya kompyuta au programu tumizi
Tumia Majedwali ya Google au Excel kuunda bajeti. Hatua hii inakusaidia kurekodi kila shughuli ya gharama na risiti kwa mwaka 1 ili uweze kuamua mara moja gharama ambazo zinahitaji kupunguzwa.
Orodhesha majina ya miezi 12 kama vichwa vya kila safu wima kwenye safu ya juu ya lahajedwali
Hatua ya 2. Hesabu mapato yako ya kila mwezi baada ya ushuru
Mapato halisi, yaani pesa inayopatikana kwa matumizi ya kila siku, ni mapato ya kila mwezi baada ya kutoa ushuru wa mapato. Ukipokea mshahara uliowekwa wa kila mwezi, mapato yote ni sawa kila mwezi na takwimu imeorodheshwa kwenye karatasi ya malipo. Ikiwa unapokea mshahara kulingana na masaa uliyofanya kazi, mapato yako halisi kawaida hutofautiana kila mwezi, lakini unaweza kuhesabu wastani ukitumia malipo yako ya mwisho ya miezi 3-4.
Ikiwa wewe ni mfanyakazi huru au umejiajiri, mapato unayopokea hayawezi kutolewa kwa ushuru. Tenga asilimia 20 ya mapato kulipa ushuru wa kila mwaka
Hatua ya 3. Rekodi gharama zote zilizowekwa
Gharama zisizohamishika ni gharama ambazo zinapaswa kulipwa kila mwezi na kiwango ni sawa, kwa mfano gharama ya kukodisha nyumba, gharama za matumizi, awamu za mkopo wa benki, au awamu za gari. Weka lebo "Gharama Zisizohamishika" kwenye safu ya kushoto kabisa ya lahajedwali, kisha andika kiwango cha pesa ambacho lazima kitumike kwenye sanduku chini ya kichwa cha safu. Kwa mfano:
- Kukodisha nyumba: IDR 1,000,000
- Umeme: IDR 300,000
- Maji: IDR 200,000
- Awamu ya gari: IDR 2,000,000
- Awamu ya mkopo wa benki: IDR 2,000,000
Hatua ya 4. Rekodi gharama zote zinazobadilika
Gharama zinazobadilika ni gharama ambazo zinaweza kubadilika kila mwezi. Ikiwa unataka kuokoa, gharama rahisi ni gharama rahisi zaidi za kupunguza. Weka lebo "Gharama Mbadala" chini ya "Gharama Zisizohamishika", kisha andika kiwango cha pesa ambacho lazima kitumike katika kila sanduku chini ya takwimu za gharama zilizowekwa. Kwa mfano, gharama za kutofautisha kwa Machi:
- Chakula: IDR 2,000,000
- Petroli: IDR 500,000
- Burudani: IDR 500,000
- Mahitaji ya kibinafsi (utunzaji wa nywele, vipodozi, nguo, nk): IDR 1,000,000
- Likizo: IDR 200,000
- Akiba: IDR 300,000
Hatua ya 5. Linganisha gharama na mapato halisi
Ili kuunda bajeti ya kila mwezi, ongeza gharama zilizowekwa na gharama zinazobadilika kwa mwezi huo huo. Kisha, toa mapato halisi kwa gharama hizo. Takwimu iliyopatikana ni mapato ambayo yanaweza kutumiwa kufadhili mahitaji mengine au ziada mwishoni mwa mwezi. Ikiwa nambari ni hasi, inamaanisha kuwa hauna pesa mwishoni mwa mwezi. Inawezekana kwamba pesa inayotumiwa kulipa mahitaji ya kila mwezi ni kubwa kuliko mapato ya kila mwezi.
Kwa mfano: ada ya kila mwezi = IDR 5,500,000 (gharama iliyowekwa) + IDR 4,500,000 (gharama tofauti) = IDR 10,000,000 / mwezi. Ziada = IDR 15,000,000 - IDR 10,000,000 = IDR 5,000,000
Njia 2 ya 3: Kutumia Bajeti
Hatua ya 1. Kipa kipaumbele kulipa gharama zote za kila mwezi
Kabla ya kutenga pesa kwa akiba au kutambua mipango fulani, hakikisha una uwezo wa kulipa gharama ambazo zinapaswa kulipwa kila mwezi. Kwa hilo, tenga pesa kutoka kwa mapato halisi kila mwezi kulipa bili ili uwe na nyumba na chakula.
- Usihifadhi ikiwa bado kuna bili ambazo hazijalipwa!
- Jaribu kulipa gharama zote za kila mwezi na bado uwe na ziada ili uweze kuweka akiba.
Hatua ya 2. Tenga ziada ili kutambua mpango maalum
Baada ya kujua pesa zinazopatikana mwisho wa mwezi, tumia pesa kufikia vitu unavyotaka, kwa mfano kuokoa, kulipa deni, au kuanzisha pesa za masomo ya watoto wako. Tambua kile unataka kufikia kwa kutumia pesa zilizopo ili uweze kuandaa mpango.
- Kwa mfano, tenga ziada kulipa deni na kuokoa kila mwezi.
- Unaweza kutumia ziada kwa gharama zisizotarajiwa au kufanya uwekezaji, kama vile kununua hisa au dhahabu.
- Tenga asilimia 20 ya mapato halisi kuokoa au kutimiza matakwa fulani.
Hatua ya 3. Badilisha mtindo wako wa maisha ikiwa una upungufu
Baada ya kuhesabu usawa wa fedha mwishoni mwa mwezi na nambari ni hasi, unapaswa kubadilisha tabia zako za kutumia pesa. Punguza gharama za kulipia mahitaji ya sekondari au ya juu, kama vile kununua nguo, burudani, au kula kwenye mikahawa.
- Ikiwa huwezi kupunguza gharama zako za kila mwezi, hiyo ni sawa. Usihisi hatia! Unahitaji kula, kulipa bili, na kununua nguo ili kuishi maisha mazuri.
- Amua gharama ambazo zinaweza kupunguzwa. Unaweza kuamua mara moja kuwa unataka kupunguza gharama zako za burudani kwa 50%, lakini fikiria athari ikiwa utakataa kila wakati marafiki wako wanapokualika kufurahi.
- Andaa fedha za takriban 30% ya mapato halisi kulipia unachotaka, lakini sio mahitaji ya msingi.
Hatua ya 4. Fafanua malengo ya muda mfupi yatimizwe katika mwaka 1
Mara tu unapojua kiwango cha mapato na matumizi kila mwezi, amua jinsi ya kutenga pesa kufikia malengo fulani. Malengo ya muda mfupi ni malengo maalum na ya kweli ambayo yanaweza kufikiwa katika miezi 12. Kwa mfano:
- Tenga 5% ya mapato halisi kwa akiba.
- Lipa deni ya kadi ya mkopo katika miezi 12.
Hatua ya 5. Fafanua malengo ya muda mrefu ambayo unataka kufikia katika miaka michache
Malengo ya muda mrefu ni malengo ambayo yanaweza kufikiwa ndani ya kiwango cha chini cha mwaka 1. Hakikisha umeweka malengo maalum na ya kweli ya kupanga kwa siku zijazo. Kwa mfano:
- Okoa IDR 100,000,000 ili kuanzisha mfuko wa dharura.
- Lipa deni kwa miaka 3-5.
- Imeokoa IDR 200,000,000 kulipa malipo ya chini kwa ununuzi wa nyumba.
Hatua ya 6. Rekodi pesa ambazo hutolewa kila wakati unapofanya malipo
Njia bora ya kufuatilia usimamizi wa kifedha ni kurekodi kila pesa inayotumika. Chagua njia rahisi ya kuandika, iwe unatumia daftari, programu ya kuchukua daftari kwenye simu yako, au lahajedwali kwenye kompyuta yako. Kwa njia hiyo, unaweza kufuatilia kila shughuli ya gharama na kuamua matumizi ya pesa ambazo zinaweza kuhifadhiwa.
Wakati wa kurekodi pesa iliyotumiwa, andika habari kwa undani ili usisahau, kwa mfano, "Saa ya siku ya kuzaliwa ya Mama ni IDR 500,000."
Hatua ya 7. Punguza gharama kwa kununua vitu vya kiuchumi
Ikiwa unatambua kuwa unaenda nakisi, weka tabia ambazo zinaweza kubadilishwa, lakini sio kubadilisha sana maisha yako ya kila siku. Kwa mfano, jenga tabia ya kununua bidhaa sokoni, badala ya kuzinunua kwenye duka. Kunywa kahawa iliyotengenezwa wewe mwenyewe, badala ya kutoka duka la kahawa. Fanya hivi kila wakati kwa sababu mabadiliko madogo yana athari kubwa kwa wakati!
Mifano mingine: kuleta chakula cha mchana kutoka nyumbani, badala ya kuinunua kwenye mkahawa; kuzoea mazoezi kwenye bustani, badala ya mazoezi; anza kujiunga na magazeti mkondoni badala ya kununua magazeti yaliyochapishwa; soma kitabu kwenye maktaba, badala ya kununua kitabu kipya
Njia ya 3 ya 3: Kutumia Bajeti Mara kwa Mara
Hatua ya 1. Pitia bajeti kila mwezi
Hakikisha unasasisha bajeti yako mara kwa mara kwa sababu risiti na gharama kawaida hubadilika kila mwezi. Pata mazoea ya kufuatilia kila wakati unayotumia na kuweka akiba, kisha badilisha mpango wako wa matumizi ikiwa inahitajika.
- Mwanzoni mwa kila mwezi, pitia bajeti ya mwezi uliopita ili kujua jinsi ilivyopatikana. Hatua hii inakusaidia kufanya marekebisho ya bajeti kwa mwezi wa sasa na miezi inayofuata.
- Bajeti yako imeathiriwa ikiwa utapata kuongeza au kulipa deni.
Hatua ya 2. Tumia zana zinazofanya utekelezaji wa bajeti uwe rahisi
Programu ya Excel ni muhimu sana, lakini haina ufanisi zaidi kwa ufuatiliaji wa data zote kwa kujitegemea. Ikiwa unahitaji zana ya vitendo zaidi, tumia wavuti au programu kuingiza data mpya. Kwa njia hiyo, unaweza kutumia templeti ya bajeti na kuweka kengele kwenye wavuti yako kukumbusha kupakia data mpya.
Tumia programu ya Mint, YNAB, Quicken, AceMoney, au BudgetPlus kuunda bajeti
Hatua ya 3. Jipe zawadi mara moja kwa wakati, lakini usiwe na ubadhirifu
Lazima usimamie pesa, sio njia nyingine. Usijiruhusu utumwa na bajeti au pesa. Kwa hivyo, unaweza kujitibu mara moja kwa mwezi bila kuathiri bajeti yako.
Wakati unazingatia bajeti, amua ni zawadi zipi zinastahili kununua. Mwezi huu, unaweza kununua jozi mpya ya viatu. Mwezi ujao, labda unataka kufurahiya latte au kununua kompyuta mpya
Hatua ya 4. Lipa awamu ya deni kila mwezi
Ikiwa unatumia kadi ya mkopo au kukopa pesa kutoka benki, hakikisha unalipa kadi ya mkopo kulingana na muswada wa chini ili kuepusha gharama kubwa za riba. Ikiwa huwezi kulipa bili zako, weka kipaumbele kulipa deni hadi itakapolipwa na tarehe ya mwisho inayofaa.
Jaribu kutenga pesa zaidi kulipa bili zako za kila mwezi ikiwa unapata shida kufanya hivi. Mbali na kuchelewesha ulipaji wa deni, lazima ulipe gharama kubwa za riba ikiwa utalipa deni kulingana na muswada angalau kila mwezi
Hatua ya 5. Andaa fedha kutarajia dharura kwa kuokoa
Mahitaji ya ufadhili wakati wa dharura haiwezekani kupanga na inaweza kuharibika na bajeti yako ikiwa haujajiandaa. Tenga pesa kila mwezi ikiwa gari lako litaharibika, unahitaji matibabu, au unapunguzwa kazi ili uweze kujiondoa kwenye shida.
- Fanya maandalizi kuanzia sasa kutarajia yasiyotarajiwa. Usikubali kutokuwa tayari wakati wa dharura.
- Ikiwa unapata hali ya dharura, wasiliana na kampuni yako ya kadi ya mkopo na benki inayotoa mikopo kuomba uahirishaji wa malipo na kutolewa kwa adhabu kwa miezi kadhaa.
- Kama mwongozo, unapaswa kuwa na akiba ya kulipia mahitaji ya maisha kwa miezi 6. Kwa mfano, ikiwa utalazimika kutumia IDR 10,000,000 kila mwezi, andaa IDR 60,000,000 kwa dharura.
