Neno "jilipe mwenyewe kwanza" linakuwa maarufu sana kati ya mameneja wa kifedha wa kibinafsi na wawekezaji. Badala ya kulipa bili na gharama kwanza na kuokoa mapato yako yote, unafanya kinyume. Tenga fedha kwa ajili ya uwekezaji, kustaafu, chuo kikuu, maendeleo, au chochote ni ufadhili wa muda mrefu kisha utunzaji wa vitu vingine.
Hatua
Sehemu ya 1 ya 3: Kuamua Matumizi ya Sasa
Hatua ya 1. Tambua mapato yako ya kila mwezi
Kabla ya kujilipa kwanza, lazima uamue ni kiasi gani unapaswa kulipwa. Uamuzi huu huanza kutoka kwa takwimu ya mapato ya kila mwezi. Ujanja, ongeza tu vyanzo vyako vyote vya mapato kwa mwezi mmoja.
- Ikumbukwe kwamba takwimu iliyotumiwa ni jumla ya wavu baada ya kukatwa mishahara au ushuru unaolipwa.
- Ikiwa una mapato ambayo yanatofautiana kila mwezi, tumia wastani kwa miezi sita iliyopita, au nambari kidogo chini ya wastani kuwakilisha mapato yako ya kila mwezi. Tunapendekeza utumie nambari ya chini kabisa kwa hivyo mapato halisi yanaweza kuwa makubwa kuliko bajeti.
Hatua ya 2. Tambua matumizi yako ya kila mwezi
Njia rahisi ya kuamua matumizi ya kila mwezi ni kuangalia rekodi za benki za mwezi uliopita. Ongeza tu bili yoyote, uondoaji wa pesa taslimu au uhamishaji wa pesa. Hakikisha unajumuisha pia mapato yanayotumiwa.
- Kuna aina mbili za msingi unahitaji kuzingatia: gharama zilizowekwa, na gharama za kutofautisha. Gharama zako za kudumu huwa sawa kila mwezi na kawaida huwa katika mfumo wa kodi, huduma, simu / mtandao, bima na malipo ya deni. Gharama anuwai hubadilika kila mwezi na kawaida ni gharama ya chakula, burudani, gesi, au ununuzi mwingine.
- Ikiwa matumizi yako ni ngumu sana kufuatilia, jaribu kutumia programu kama Mint (au programu nyingine inayofanana). Pamoja na programu hii, unaweza kusawazisha akaunti yako ya benki na programu, na gharama zako zitafuatiliwa na kitengo. Kwa njia hiyo, unaweza kufuatilia gharama za hivi karibuni wazi na mara kwa mara.
Hatua ya 3. Toa mapato yako ya kila mwezi kutoka kwa matumizi yako ya kila mwezi
Tofauti kati ya mapato ya kila mwezi na matumizi itaonyesha ni pesa ngapi iliyobaki kila mwisho wa mwezi. Nambari hii ni muhimu kujua, kwa sababu itaamua ni kiasi gani unaweza kujilipa mwenyewe kwanza. Hakuna njia ambayo utajilipa mwenyewe kwanza ikiwa huna pesa za kulipa ada ya gorofa.
- Ikiwa mapato yako ya kila mwezi ni IDR 2,000,000 kwa mwezi na jumla ya gharama zako ni IDR 1,600,000, pesa zinazopatikana za kujilipa kwanza ni IDR 400,000. Kwa njia hiyo, una sababu ya pesa ngapi unaweza kuokoa kila mwezi.
- Ikumbukwe kwamba takwimu hii inaweza kuwa kubwa zaidi. Mara tu unapojua kiwango cha fedha zilizobaki ulizonazo sasa, unaweza kupunguza matumizi ili kuongeza pesa zilizobaki
- Ikiwa nambari yako iliyobaki ni hasi mwishoni mwa mwezi, gharama zako lazima zikatwe.
Sehemu ya 2 ya 3: Kuunda Bajeti Kulingana na Akiba katika Gharama
Hatua ya 1. Tafuta njia za kupunguza gharama zako za kudumu
Gharama zisizohamishika zimerekebishwa, lakini hiyo haimaanishi kuwa haziwezi kubadilishwa na gharama za chini zilizowekwa. Angalia kila aina ya gharama zako zisizohamishika na uone ikiwa kuna njia za kuzipunguza.
- Kwa mfano, bili yako ya simu ya rununu inaweza kukaa sawa kila mwezi, lakini labda mpango wako wa data unaweza kubadilishwa na wa bei rahisi. Kodi yako inaweza kubaki vile vile, lakini ikiwa inagharimu zaidi ya nusu ya mapato yako, ni bora kupunguza kiwango cha chini kutoka kitanda mbili hadi kitanda kimoja, au kupata mahali pa bei rahisi kuishi.
- Ikiwa una bima, hakikisha kuwasiliana na broker wako kila mwaka ili uone matoleo bora, au utafute matoleo haya kutoka kwa huduma zingine za bima.
- Ikiwa una deni nyingi za kadi ya mkopo, jaribu mkopo wa ujumuishaji wa deni ili kupunguza gharama zako za kila mwezi za riba. Kwa njia hii unaweza kulipa deni ya kadi ya mkopo kwa kiwango cha chini cha riba kuliko mkopo wa ujumuishaji.
Hatua ya 2. Tafuta njia za kupunguza gharama zinazobadilika
Hapa unaweza kuweka akiba nyingi. Angalia matumizi yako kila mwezi na angalia gharama ambazo hazijumuishi gharama zilizowekwa. Angalia gharama ndogo ambazo hujilimbikiza kwa muda kama kununua kahawa, kula nje, bili za chakula, gesi, au ununuzi wa kifahari.
- Unapojaribu kupunguza mizigo hii, fikiria juu ya kile kinachohitajika, tofauti na kile kinachohitajika. Punguza mzigo wa vitu unavyotaka iwezekanavyo. Kwa mfano, unaweza kula chakula cha mchana ofisini kila siku, lakini chakula cha mchana kwenye cafe ni hamu. Unaweza kupunguza gharama hizi kwa kutengeneza chakula cha mchana kila siku.
- Kitufe cha kuangalia gharama zinazobadilika ni kuchukua sehemu kubwa ya eneo kwenye bajeti. Je! Gharama yako kubwa ni nini? Unaweza kupunguza mzigo katika maeneo haya, kama vile kuchukua usafiri wa umma kupunguza gesi, kuleta chakula cha mchana kazini, kutafuta tafrija ya bei rahisi, au kuacha kadi yako ya mkopo nyumbani kuzuia ununuzi wa msukumo.
- Fanya utaftaji mkondoni ili kupata njia mpya za kupunguza mzigo wako mgumu wa kusisitiza.
Hatua ya 3. Hesabu kiasi cha pesa kilichoachwa baada ya kuokoa
Mara tu unapogundua maeneo kadhaa ya kupunguza gharama, toa kutoka kwa gharama zako. Unaweza kutoa kiasi cha gharama mpya kwa mapato ya kila mwezi ili kujua kiasi cha fedha zilizobaki.
Kwa mfano, mapato yako ya kila mwezi ni IDR 2,000,000 na gharama zako za kila mwezi ni IDR 1,600,000. Baada ya kuokoa matumizi, umeweza kupunguza gharama zako kwa IDR 200,000 kwa mwezi ili gharama yako ya kila mwezi ishuke hadi IDR 1,400,000. Sasa, una Rp600,000 iliyobaki kila mwezi
Sehemu ya 3 ya 3: Kujilipa mwenyewe Kwanza
Hatua ya 1. Tambua ni kiasi gani utalipwa
Sasa, kwa kuwa unayo pesa iliyobaki, unaweza kuamua ni kiasi gani utalipwa. Wataalam wanapendekeza viwango tofauti. Katika kitabu maarufu cha kifedha The Wealthy Barber na David Chilton, anapendekeza ujilipe kiasi cha 10% ya mapato halisi. Wataalam wengine wa kifedha wanapendekeza kati ya 1-5%..
Suluhisho bora ni kujilipa kadri iwezekanavyo kulingana na kiwango kilichobaki cha fedha kila mwezi. Kwa mfano, una Rp600,000 iliyobaki katika fedha mwishoni mwa mwezi, na mapato ya kila mwezi ya Rp2,000,000. ikimaanisha, unaweza kuokoa 30% ya takwimu ya mapato. (Unapaswa kutumia 20% kwa akiba ili kuwe na pesa za kufidia yasiyotarajiwa)
Hatua ya 2. Unda lengo la kuweka akiba
Mara tu unapojua ni kiasi gani unapaswa kulipa mwenyewe, jaribu kuweka lengo la kuweka akiba. Kwa mfano, lengo lako linaweza kuwa mfuko wa kustaafu, akiba ya elimu, au malipo ya chini. Tambua gharama ya lengo lako, na ugawanye na idadi ya wanaojilipa kila mwezi kuamua urefu wa muda ambao lengo linapatikana katika miezi.
- Kwa mfano, unaweza kutaka kuokoa hadi kulipa malipo ya chini ya $ 50,000 kwenye nyumba. Ikiwa umebaki na IDR 600,000 na uhifadhi IDR 300,000 kila mwezi, itachukua miaka 13 kupata IDR 50,000,000.
- Kwa hivyo, ongeza akiba yako hadi IDR 600,000 ili kupunguza wakati wa kufikia lengo na nusu (kwa kuwa umebaki na IDR 600,000).
- Usisahau kwamba ikiwa utawekeza pesa zako kwenye akaunti yenye riba kubwa, au aina nyingine yoyote ya uwekezaji, mapato unayopokea yatazidisha urefu wa muda unaofikia malengo yako. Ili kujua jinsi akaunti yako ya akiba itakua haraka kwa kiwango cha riba (sema, 2% kwa mwaka), tafuta mtandao kwa "Kikokotoo cha Riba ya Kiwanja"
Hatua ya 3. Unda akaunti tofauti kutoka kwa akaunti zako zote
Akaunti hii imekusudiwa haswa kufikia malengo, kawaida kwa njia ya akiba au uwekezaji. Ikiwezekana, chagua moja yenye kiwango cha juu cha riba. Kawaida akaunti ya aina hii inapunguza idadi ya uondoaji ili usijaribiwe kuchukua pesa kutoka kwa akaunti hii.
- Fikiria kufungua akaunti ya akiba yenye riba kubwa. Benki nyingi hutoa akaunti hii, na kawaida hutoa kurudi juu ya akaunti ya kawaida.
- Huko Merika, kuna zile zinazoitwa akaunti za Roth IRA. Akaunti hii inaruhusu akiba kukua bila malipo kwa muda. Katika Roth IRA, unaweza kununua hisa, fedha za pamoja, vifungo, au ETF, na bidhaa hizi hutoa mapato ya juu kuliko akiba ya kawaida.
- Chaguzi zingine huko Amerika ni pamoja na IRA ya jadi au 401 (k).
Hatua ya 4. Weka pesa kwenye akaunti haraka iwezekanavyo
Ikiwa una amana ya moja kwa moja, uwe na sehemu ya kila malipo iliyowekwa moja kwa moja kwenye akaunti tofauti. Unaweza pia kuanzisha uhamisho wa moja kwa moja kutoka kwa akaunti yako kuu kwenda akaunti tofauti kila mwezi au kila wiki, ikiwa unaweza kufuatilia salio lako ili kuepuka ada ya overdraft. Kwa asili, vitu hivi vyote hufanywa kwanza kabla ya kutumia pesa kwa vitu vingine, pamoja na bili na kodi.
Hatua ya 5. Usiguse akiba yako
Acha tu akiba na usiondoe. Lazima uwe na mfuko wa dharura kwa dharura. Kwa ujumla fedha hizi zina uwezo wa kulipia gharama kwa miezi 3-6. Usichanganye mfuko wa dharura na akiba ya uwekezaji. Ikiwa hauna pesa za kulipa bili zako, tafuta njia zingine za kupata pesa au kupunguza gharama. Usipeleke gharama hizi kwa kadi ya mkopo (angalia Onyo hapa chini).
Vidokezo
- Akiba ndogo zaidi ina matumizi ya baadaye.
- Anza kidogo, ikiwa ni lazima. Ni bora kutenga IDR 50,000 au hata IDR 10,000 kila wiki kuliko kitu kabisa. Kadiri gharama zako zinavyopungua na mapato yako yakiongezeka, unaweza kuendelea kuongeza kiwango cha pesa za kujilipa.
- Weka malengo, kama "nitakuwa na $ 20,000 kwa miaka 5." Hii itakusaidia kujilipia.
- Hoja ya kujilipa kwanza ni kwamba ikiwa hautalipa, utaendelea kutumia hadi kubaki kidogo. Kwa maneno mengine, ni kana kwamba mzigo wako "unaongezeka" kufikia mapato. Ukitenga mapato kwa kujilipa mwenyewe kwanza, mzigo utabaki kudhibiti. Ikiwa sivyo, suluhisha shida badala ya kuchimba akiba yako.
Onyo
- Ikiwa unategemea sana kadi za mkopo ambazo unaweza kujilipa mwenyewe kwanza, yote haina maana. Haina maana kuokoa Rp. 20,000,000 kwa malipo ya chini ikiwa pia una deni la Rp. 20,000,000 pamoja na riba?
- Inaweza kuwa ngumu kujilipa mwenyewe kwanza, kama ilivyoonyeshwa hapo juu ikiwa hitaji lako la kifedha ni la haraka, kwa mfano, deni lako la kodi limelipiwa. Kuna wale ambao wanaamini wenyewe kulipwa kwanza bila kujali ni nini, pia kuna wale ambao wanaamini kwamba lazima watangulize wengine mbele. Lazima uweke kikomo hiki mwenyewe.
